Разумно ли покупать машину перед покупкой дома?

Автомобиль — вторая по величине покупка в жизни, которую вы обычно совершаете после покупки дома. И учитывая, что вы, скорее всего, будете финансировать их обоих, вам может быть интересно, какой из них вы должны купить в первую очередь; машина или дом. Существует ли на самом деле правильный порядок совершения этих больших жизненных покупок? Давайте посмотрим поближе.

Покупка автомобиля может помешать вам получить ипотечный кредит

Посмотрим правде в глаза, автомобиль — это в первую очередь эмоциональная покупка, а во вторую — необходимость, если только вы не остро нуждаетесь в машине. Но в большинстве случаев вы, вероятно, думали про себя что-то вроде:«Купить машину за 40 000 долларов дешевле, чем купить дом за 500 000 долларов. Так что, может быть, я сделаю это первым». Не делайте этого.

Во-первых, автомобиль — это обесценивающийся актив, который со временем обесценивается, в то время как дом может вырасти в цене, поэтому имеет смысл сначала купить его. Во-вторых, если вы хотите купить дом, то финансирование или лизинг автомобиля может помешать вам получить одобрение на ипотеку. Согласно Credit.com, финансирование автомобиля может уменьшить вашу общую покупательную способность, когда дело доходит до покупки дома. Это называется «отношением долга к доходу» (DTI), и большинство ипотечных кредиторов хотят, чтобы отношение DTI в идеале составляло менее 43 %.

Соотношение долга и дохода важно при покупке автомобиля или дома

Отношение долга к доходу рассчитывается путем деления всех ваших долгов (или исходящих денег) на ваш доход (или поступающие деньги). Например, если вы зарабатываете 3500 долларов в месяц, но имеете долг в размере 1500 долларов, то ваш коэффициент DTI составляет 33%. Это неплохо, однако, если вы добавите к этой сумме крупную плату за автомобиль, скажем, 700 долларов в месяц, потому что вам просто нужно иметь этот модный BMW, то ваш коэффициент DTI увеличится до 48%.

Как видите, ипотечный кредитор с большей вероятностью одолжит вам деньги на дом, если ваш DTI ниже. Кроме того, если вы получили предварительное одобрение на ипотечный кредит, а затем купили автомобиль в период между тем, когда вы были предварительно одобрены, и закрытием дома, ваше предварительное одобрение может быть отклонено. Credit.com сообщает, что предварительное одобрение основано на ваших финансах и кредитоспособности в течение времени, когда вы подаете заявку, но окончательное одобрение основано на вашем финансовом положении, когда происходит андеррайтинг.

В этом случае, если вы финансируете или арендуете автомобиль в течение этого времени, новый ежемесячный платеж съест часть средств, которые в противном случае могли бы пойти на ваш новый дом.

Могу ли я купить машину до покупки дома?

Да! Пока отношение вашего долга к доходу ниже 43% или как можно ниже, у вас будет больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит. Кроме того, если вы не планируете покупать дом на какое-то время — например, на три или более лет — и можете вовремя выплатить большую часть автомобиля, если не всю, то вы можете купить машину раньше, чем дом.

Важно отметить, что мы в MotorBiscuit не являемся финансовыми консультантами и никоим образом не говорим вам, как совершать крупные покупки жизни. Для получения дополнительной информации о вашей конкретной ситуации, пожалуйста, свяжитесь с финансовым консультантом или кредитором жилищного кредита. В противном случае покупка дома перед покупкой автомобиля кажется более разумным выбором.