Добровольное изъятие может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов

В крайнем случае, некоторые из тех, кто переживает трудные времена, добровольно сдадут свою машину вместо того, чтобы отобрать ее при повторном владении. Вы можете понять, почему кто-то может подумать, что это лучшее, что можно сделать, когда у вас закончились варианты после покупки новой машины. Может быть, это принесет вам баллы перед кредиторами, коллекторами или крупными кредитными бюро, потому что избавит их от необходимости находить и возвращать автомобиль, верно? Это так работает? Если вы добровольно отдаете машину своим кредиторам, это вам вредит или помогает?

Плюсы и минусы добровольного изъятия права собственности

В эти нестабильные финансовые времена легко понять, как кто-то может задержать оплату транспортных средств. Добровольное изъятие — это когда вы сдаете автомобиль до того, как кредиторы придут и заберут его у вас. Затем он продается, чтобы кредитор мог попытаться вернуть часть вашего долга.

На бумаге эти два термина очень похожи. Также есть преимущество в плане душевного спокойствия, потому что, если вы перевернете автомобиль, вы сделаете это на своих условиях. Если оно конфисковано, оно может просто исчезнуть в одночасье, или кредитор может послать кого-то, чтобы прийти и забрать его у вас, пока вы в отъезде, оставив вас в затруднительном положении.

Также есть вероятность, что, поскольку вы берете на себя ответственность за свой долг, кредиторы могут менее негативно относиться к возвращению права собственности. Вы можете сэкономить немного денег, избегая дополнительных расходов, таких как плата за буксировку.

Однако, согласно Experian, эта добровольная сдача по-прежнему не освобождает вас от долга. Да, кредитор перепродаст автомобиль и положит то, что он выручит от продажи, на ваш долг, который вы все еще должны. Однако, если вы не оплатите оставшуюся сумму, дело может быть передано коллекторскому агентству. Это, в свою очередь, идет на ваш кредитный отчет в течение примерно семи лет. После этого, если оставшаяся сумма будет списана, эта сумма будет считаться дополнительным доходом, и вы будете платить налоги с нее.

Действительно ли стоит отдавать свой автомобиль на изъятие?

Изъятия отображаются в вашем кредитном отчете независимо от того, добровольно вы отказываетесь от автомобиля или нет. Если вы сдадите его, это будет отмечено в кредитном отчете вместе с остатком. Однако ни добровольное изъятие, ни стандартное изъятие не окажут положительного влияния на вашу кредитную историю.

Хотя добровольное изъятие может нанести немного меньший ущерб вашему счету, чем обычное изъятие, оно все же снизит ваш кредитный рейтинг на 100 пунктов из-за отчетов о просроченных платежах. Изъятие остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, что серьезно ограничивает вашу способность претендовать на дополнительные кредиты. Однако, если ваш автомобиль будет конфискован без вашего участия, вы должны ожидать получения всех этих неблагоприятных последствий в дополнение к другим.

Experian объясняет, что история платежей является наиболее влиятельным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга и составляет 35% вашего рейтинга FICO. Помимо того, что вы не сможете получить кредит и ссуды в будущем, это может лишить вас возможности получить другое финансируемое средство.

Как вы можете предотвратить изъятие вашего автомобиля?

Если вы можете избежать изъятия автомобиля, вы должны стремиться к этому. Связь с вашим кредитором имеет решающее значение. Как только вы понимаете, что у вас будут проблемы со своевременными платежами, внимательно посмотрите на ситуацию. Проблема с оплатой разовая? Поможет ли пропуск одного или двух платежей? Поможет ли реструктуризация кредита выплатить оставшуюся часть кредита?

Свяжитесь со своим кредитором как можно раньше, чтобы, возможно, договориться о сделке, которая сведет к минимуму ущерб вашему финансовому положению. Если они предоставят вам отсрочку, вы сможете пропустить один-два платежа без дефолта или изъятия. Платежи и проценты будут привязаны к концу срока кредита.

Если ваш кредит в настоящее время в хорошем состоянии, и вы можете доказать, что у вас есть возможность производить платежи в будущем, вы можете работать со своим кредитором над реструктурированным планом платежей для остальной части вашего кредита. Убедитесь, что любые изменения исходного соглашения изложены в письменной форме для дальнейшего использования, чтобы защитить свое финансовое будущее.