Поколение Z, миллениалы, которым больше всего не хватает автокредитов

Основные моменты статьи о невыплате автокредита миллениалам и поколению Z:

• У представителей поколения Z и миллениалов процент неплатежей по автокредитам выше, чем в среднем по стране.
• Более высокие проценты дефолтов могут быть связаны с разрывом в уровне благосостояния и/или плохой кредитной историей, заставляющей их брать кредиты под высокие проценты.
• Существуют способы избежать неуплаты автокредита и даже вернуть автомобиль, если финансовое учреждение конфискует его.

Посмотрим правде в глаза:без финансирования, то есть кредитов, большинство из нас не могли позволить себе покупку автомобилей. Так было еще до того, как цены на подержанные и новые автомобили взлетели до небес. Но хотя просто получить кредит достаточно сложно, это ничто по сравнению с его выплатой. И это при условии, что вы вообще сможете его оплатить. Кому-то это кажется разумным предположением. Тем не менее, согласно новому отчету, многие держатели автокредитов представителей поколения Z и миллениалов не уверены в этом, потому что они массово переходят в дефолт.

Миллениалы и представители поколения Z больше всего не выплачивают автокредиты

Возможно, вы не знакомы с Cox Automotive, но, вероятно, знакомы с некоторыми из ее брендов. Помимо прочего, компании принадлежит Kelley Blue Book. и Автотрейдер . Однако помимо продаж автомобилей Cox Automotive также исследует экономику покупки автомобилей. Кроме того, он измеряет доступность автомобилей с помощью индекса доступности автомобилей Moody’s Analytics.

Этот индекс обновляется ежемесячно и показывает среднее количество недель дохода, необходимое человеку, чтобы позволить себе новую машину. А в апреле 2022 года это число составляло 40,6 недели. Это на 18% выше, чем в апреле 2021 года, и составляет 78% от годовой заработной платы. Кроме того, Cox Automotive обнаружила, что средний доход в США вырос на 0,3% в апреле 2022 года, но цены на автомобили выросли на 0,7%. Тем не менее, хотя это плохие новости для всех покупателей новых автомобилей, это особенно плохо для миллениалов и покупателей поколения Z.

Видите ли, рост цен на автомобили означает рост автокредитов. Хотя общее количество новых кредитов в первом квартале 2022 года было на 3% ниже, чем в 2021 году, средний остаток вырос на 15,2%, сообщает агентство кредитной информации TransUnion. А поскольку заработная плата не поспевает за ценами, некоторые люди не успевают платить. Эти люди, по большей части, были миллениалами и представителями поколения Z.

В целом 1,63% держателей автокредитов объявили дефолт в первом квартале 2022 года. Однако 2,21% представителей поколения Z и 2,14% держателей миллениалов объявили дефолт за тот же период. Это на 1,75 % и 1,66 % соответственно до пандемии.

Короче говоря, хотя новые автомобили менее доступны, чем раньше, они еще менее доступны для покупателей поколения Z и миллениалов. И это до того, как мы перейдем к стоимости владения.

Поколение Z и миллениалы не могут позволить себе содержать свои машины из-за дорогого латте

Для многих автомобили являются необходимостью — если у вас мало или без кредита, без поручителя или просто с ограниченным бюджетом, может быть легко принять кредит, который подтолкнет ваш бюджет или привяжет вас к машине на шесть, даже семь лет https://t.co/wIZMOHlU1H

— NBC Нью-Йорк (@NBCNewYork) 1 июня 2022 г.

Прежде чем вы начнете шутить о тостах с авокадо, напомню, что «миллениал» относится к человеку, родившемуся в 1980–1994 годах. Между тем, представители поколения Z — это люди, родившиеся не ранее 1995 года. Самым старшим членам поколения Z почти 30 лет, а самым старым миллениалам — за 40. Мы не дураки:у нас ипотека и 401(k), люди.

Мини-разглагольствования закончены, есть несколько возможных причин, по которым автокредиты, удерживаемые поколением Z и покупателями-миллениалами, имеют более высокие проценты неплатежей. Во-первых, несмотря на то, что миллениалы увеличили свою покупательную способность, они не сократили разрыв в уровне благосостояния. Еще до пандемии доходы миллениалов были на 11 % ниже ожидаемых, Business Insider. отчеты. Во-вторых, покупатели поколения Z обычно практически не имеют кредитной истории. Это дает им плохую кредитную историю или вообще ее отсутствие, что также делает их главной мишенью для грабительских кредитов.

В связи с этим на рынке стало меньше дешевых новых автомобилей. Например, единственный новый автомобиль стоимостью менее 15 000 долларов в США, Chevy Spark, вот-вот умрет. Но из-за того, насколько США ориентированы на автомобили, миллениалы и представители поколения Z часто не могут позволить себе не владеть автомобилем. Таким образом, относительно низкие доходы вынуждают их либо брать смехотворно длинные периоды погашения, либо брать субстандартные кредиты под высокие проценты.

Но другие держатели субстандартных кредитов могут вскоре почувствовать вкус поколения Z и бед миллениалов. В марте 2022 года агентство кредитной отчетности Equifax обнаружило, что 8,5% субстандартных автокредитов были невозвратными. И это был только конец восьмимесячного роста количества просроченных платежей, сообщает Wall Street Journal. отчеты.

Что произойдет, если вы не выплатите кредит на покупку автомобиля?

Лучший способ избежать дефолта по кредиту — не занимать больше, чем вы можете позволить себе заплатить. И я имею в виду не только ежемесячный платеж:проценты накапливаются быстро. Но даже самое тщательное финансовое планирование не может предусмотреть все, например, расходы на неотложную медицинскую помощь. А если вы живете от зарплаты до зарплаты, очень легко не выплатить кредит на покупку автомобиля.

Каждое финансовое учреждение имеет свое собственное определение «дефолта». Некоторые могут назвать это дефолтом по кредиту только в том случае, если вы не платили в течение 90 дней, в то время как другие заявляют об этом через 24 часа. Но независимо от периода, если вы не заплатите, банк/кредитный союз может забрать деньги. Другими словами, если вы не выплатите кредит, вы рискуете получить конфискацию автомобиля.

Хорошей новостью является то, что в некоторых учреждениях есть программы отсрочки, чтобы дать вам финансовую передышку. И конфискованная машина не обязательно исчезнет навсегда. Но если вы постоянно находитесь на грани дефолта, возможно, пришло время сократить убытки и найти другой вид транспорта.

Следите за новостями от MotorBiscuit на нашей странице в Facebook.