Когда вы в последний раз сдавали пачку наличных или персональный чек на всю стоимость нового или подержанного автомобиля? Вполне вероятно, что вы когда-либо делали это или даже знаете кого-то, кто делал подобные вещи. Большинство покупателей автомобилей финансируют покупку автомобиля с помощью кредита в банке или кредитном союзе или через программу, предлагаемую дилерским центром. В любом случае, это предполагает ежемесячные платежи. Но сколько на самом деле будут стоить эти платежи?
Кредит состоит из двух основных частей:основная сумма и проценты. Основная сумма – это покупная цена за вычетом суммы первоначального взноса. Это реальная сумма денег, которую вы занимаете. Таким образом, если вы покупаете автомобиль за 25 000 долларов и вносите 5000 долларов наличными в день покупки автомобиля, основная сумма вашего кредита составляет 20 000 долларов.
Кредитор добавляет проценты к кредиту, чтобы заработать немного денег на свои проблемы. Кредитор берет на себя риск того, что вы хороши для этих 20 000 долларов. Взамен кредитор получает дополнительный процент от общей суммы займа. Годовая , или годовая процентная ставка, которая прикрепляется к автокредиту, обычно зависит от вашей кредитной истории, текущих ставок и срока кредита.
Если вы покупаете новый автомобиль в дилерском центре, продавец, скорее всего, предложит набор дополнений, которые будут включены в ваш ежемесячный платеж, что значительно увеличит его. К ним относятся такие вещи, как расширенная гарантия, страхование GAP, страхование жизни и инвалидности, защита от кражи или контракт на обслуживание. Узнайте, прежде чем идти в дилерский центр, может ли какое-либо из этих предложений быть полезным для вашей конкретной ситуации. Вы можете обнаружить, что эти надстройки увеличивают стоимость вашего нового автомобиля немного (или намного) больше, чем вы изначально хотели платить каждый месяц.
Итак, скажем, вы не усложняете задачу и получаете простой кредит на покупку автомобиля. Какую годовую процентную ставку вы можете ожидать?
Годовая процентная ставка по автокредиту может сильно различаться. Годовая процентная ставка, которую вы получите, в основном определяется следующими факторами:
Чем лучше ваш кредит и короче срок кредита, тем лучше скорость. И кредиты на новые автомобили имеют более выгодные процентные ставки, чем кредиты на подержанные автомобили. Географическое положение также может иметь значение. В некоторых областях процентные ставки выше, чем в других.
Ваша кредитная история составляется отчетными агентствами с использованием информации от ваших кредиторов, включая ипотечные кредиты и кредитные карты. Агентства используют формулу для оценки вашей кредитной истории по шкале от 300 до 850, известную как оценка FICO. Более высокое число обычно приводит к более низкой процентной ставке по автокредиту. Рекламируемые процентные ставки обычно предназначены для заемщиков с кредитным рейтингом в диапазоне от хорошего до отличного — например, рейтинг FICO выше 700.
Это не означает, что те, у кого кредит ниже идеального, не могут получить кредит; это просто означает, что у вас будет более высокий APR. В наши дни покупатели с лучшим кредитным рейтингом могут найти автофинансирование под 6 процентов; те, у кого наихудшие оценки, могут платить около 18 процентов [источник:Edmunds.com].
Если вы можете вносить чуть более высокий ежемесячный платеж, ставки по кредиту на 48 месяцев обычно примерно на полпроцента ниже, чем по кредиту на 60 месяцев. Может показаться, что это не так много, но за пять лет можно накопить полбалла. И помните:проценты оплачиваются только за беспокойство кредитора. Главное — это то, за что вы платите за новую машину.
Точно так же, как вы бы искали автомобиль, который лучше всего соответствует вашему стилю жизни, вы также должны искать кредит и процентную ставку, которые соответствуют вашему банковскому счету.
Для получения дополнительной информации о стоимости владения автомобилем перейдите по ссылкам на следующей странице.
Часто задаваемые вопросы о шинах
6 признаков того, что вашему автомобилю требуется ремонт подвески
Scottish Power и Arnold Clark объединяются для предложения электромобилей
Что ваша налоговая декларация может сделать для вашего автомобиля?