Что такое комплексное страхование автомобилей?

Аварии — не единственное, что может разрушить вашу машину. Включив комплексное покрытие в свой полис автострахования, вы сможете покрыть расходы на ремонт или замену, если автомобиль поврежден не в результате аварии.

Что покрывает комплексное страхование

Комплексное покрытие обеспечивает защиту от событий, которые находятся вне вашего контроля и не приводят к сбоям, в том числе:

Экстремальная погода. Град, ураганы, наводнения, ветер, торнадо и лесные пожары. Комплексное страховое покрытие может помочь возместить ущерб, причиненный матерью-природой.
Повреждения животных. Когда вы врезаетесь в автомобиль или неподвижный объект, столкновение покрывает его. Но если у вас есть стычка с оленем, медведем или другим диким животным, комплексное покрытие покрывает это. Она также распространяется на ущерб, причиненный мышами, белками, сурками и другими грызунами, если они заберутся в вашу машину.
Падающие предметы. Если сильный порыв ветра сбивает ветку дерева, упавшую на ваш автомобиль, или ваш автомобиль оказывается на пути метеора или других странных падающих космических объектов, комплексная помощь вам не помешает.
Кража. Если вы стали жертвой серии угонов автомобилей в вашем районе, комплексный может помочь оплатить ремонт или замену вашего автомобиля.
Вандализм. Если кто-то взломает вашу машину или порежет шины, ваша страховая компания оплатит ремонт, если у вас есть полное страховое покрытие.

Что комплексное не охватывает

Полное страховое покрытие может пригодиться, если вашему автомобилю повредит что-то иное, чем ДТП, но оно не покрывает:

Медицинские счета. Комплексное обслуживание не покрывает медицинские счета для вас или других лиц, пострадавших в результате несчастного случая.
Сбои. Если ваш автомобиль поврежден в результате аварии с другим транспортным средством или столкновения со стационарным объектом, комплекс не покрывает это. Для этого вам нужно покрытие столкновений. Комплексный также не будет платить за ремонт чужого автомобиля.
Ваша личная собственность. Если ваш телефон был украден из вашего автомобиля, комплексный не будет платить за его замену или что-либо еще, что было взято из вашего автомобиля. Однако страховой полис вашего домовладельца может возместить вам украденные вещи.

Как работает комплексное страхование

Если вам необходимо подать иск, вы должны оплатить часть ремонта авансом до того, как начнет действовать ваша страховка. Сумма, которую вы платите, является франшизой, которую вы выбираете при покупке полиса. Ваша страховая компания сообщит вам, какие суммы франшизы вы можете выбрать.

Как правило, чем выше франшиза, тем ниже будет ваша премия. После того, как вы оплатите франшизу, страховщик покроет оставшиеся расходы на ремонт в пределах лимита полиса.

Лимиты полиса для комплексного покрытия обычно ниже, чем лимиты, которые вы можете выбрать для покрытия ответственности. Это связано с тем, что комплексное страхование не покрывает судебные иски, которые могут возникнуть в результате несчастного случая.

Ограничение полиса на ваше комплексное покрытие обычно составляет рыночную стоимость вашего автомобиля. И это максимальная сумма, которую ваша страховая заплатит за ремонт, даже если ее недостаточно для покрытия ущерба.

Например, предположим, что стоимость вашего автомобиля составляет 2000 долларов, а ураган, пронесшийся по вашему городу, нанес автомобилю ущерб в размере 5000 долларов. Страховая компания, скорее всего, «подтянет» ваш автомобиль и выпишет вам чек на 2000 долларов США (за вычетом вашей франшизы).

Чтобы узнать реальную рыночную цену вашего автомобиля, воспользуйтесь нашим инструментом оценки.

В чем разница между страхованием от ДТП и комплексным страхованием?

Когда включается защита от столкновений, обычно это происходит из-за того, что вы столкнулись с выбоиной, перевернули свой автомобиль или попали в аварию. И вам нужно отремонтировать свой автомобиль. Полная страховка также покрывает физический ущерб вашему автомобилю, но она вступает в силу, когда повреждение вызвано чем-то иным, чем авария (например, плохая погода).

Обязательна ли комплексная страховка?

Полное покрытие является необязательным во всех 50 штатах. Но кредиторы обычно требуют этого. Если вы арендуете автомобиль или берете автокредит, вам, скорее всего, потребуется купить комплексное страхование в качестве условия вашего финансирования.

Сколько стоит комплексное страхование?

По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), в 2018 году средняя премия за комплексное покрытие составляла примерно 168 долларов. Но сумма, которую вы заплатите, зависит от множества факторов, в том числе от того, сколько лет вашему автомобилю, сколько будет стоить его ремонт или замена, количество краж и плохих погодных условий в вашем регионе и многое другое.

Стоит ли комплексное страхование?

Принимая решение о включении полного покрытия в свой полис автострахования, спросите себя, можете ли вы позволить себе отремонтировать свой автомобиль или купить новый автомобиль, если тот, которым вы сейчас управляете, поврежден. Если вы не можете этого сделать, комплексное страховое покрытие может помочь защитить ваши финансы, но это зависит от стоимости вашего автомобиля.

Если стоимость вашей премии и вашей франшизы превышают стоимость вашего автомобиля, это, вероятно, не стоит дополнительных расходов. Но если стоимость вашего страхового взноса и франшизы значительно меньше стоимости вашего автомобиля, добавление защиты может быть оправданным.

Например, предположим, что премия за ваше комплексное страхование составляет 200 долларов в год, ваша франшиза — 500 долларов, а фактическая денежная стоимость вашего автомобиля — 13 000 долларов. Если на ваш автомобиль упадет дерево, причинив ущерб в размере 5000 долларов, страховая компания выпишет вам чек на 4500 долларов. И вы заплатите 700 долл. США в качестве страхового взноса и франшизы.

Но если стоимость вашего автомобиля составляет 1500 долларов, страховая компания возместит вам ущерб только в размере 1000 долларов. Таким образом, в этом случае полное покрытие может не иметь смысла.

Могу ли я удалить комплексное страхование?

Если у вас нет автокредита или лизинга, вы можете удалить комплексное покрытие из своего полиса автострахования в любое время. Но прежде чем отказаться от покрытия, проверьте цифры, чтобы убедиться, что это оправдано с финансовой точки зрения.