Средние расходы на страхование автомобилей в США по штатам в 2022 г.

Одним из самых важных факторов для клиентов, желающих купить автострахование, является цена. В разных компаниях различаются не только цены, но и стоимость страховки в разных штатах.

По данным Insurify.com, средняя годовая стоимость автострахования в Соединенных Штатах составляла 1633 доллара в 2021 году и, по прогнозам, составит 1706 долларов в 2022 году. Однако ваша премия может быть выше или ниже в зависимости от того, где вы живете, и других факторов. Средние ставки сильно различаются от штата к штату. Страховые тарифы основаны на нескольких критериях, включая возраст, историю вождения, кредитный рейтинг, количество миль, которые вы проезжаете в год, тип транспортного средства и многое другое.

Каковы средние расходы на страхование автомобиля?

Полагаться на среднюю стоимость автострахования для оценки премии по автострахованию, возможно, не самый точный способ выяснить, сколько вы будете платить. Но это начало. Страховщики используют несколько факторов для определения ставок, и вы можете платить больше или меньше, чем средний водитель за страховое покрытие в зависимости от вашего профиля риска.

Например, молодые водители, как правило, чаще попадают в аварии, поэтому их надбавки обычно выше среднего. Вы также будете платить больше, если у вас есть авария по вине, несколько штрафов за превышение скорости или вождение в нетрезвом виде. С другой стороны, если у вас за плечами 20 лет опыта вождения, чистый водительский стаж и безупречная кредитная история, вы можете претендовать на ставки ниже среднего.

Средняя стоимость страховки автомобиля:от минимальной до полной

Поддержание минимальной суммы страховки, требуемой вашим штатом, позволит вам водить машину на законных основаниях, и это будет стоить меньше, чем полное покрытие. Но она может не обеспечить адекватной защиты, если вы попали в аварию или ваш автомобиль поврежден в результате другого покрываемого инцидента.

Хотите знать, как средняя цена минимального покрытия соотносится со стоимостью полного покрытия? По данным Insurify.com, средняя стоимость поддержания минимальной страховой ответственности штата составляет 164 доллара США в месяц, а средняя стоимость полного покрытия – 323 доллара США в месяц.

Но единственный способ точно узнать, сколько вы заплатите, – это присмотреться к ценам и узнать цены у страховых компаний.

5 самых и наименее дорогих штатов для автострахования с полным покрытием

Одним из факторов, которые страховщики используют для определения ставок, является местоположение. Люди, которые живут в районах с более высоким уровнем краж, несчастных случаев и стихийных бедствий, обычно платят больше за страховку. А поскольку законы о страховании и требования к минимальному покрытию варьируются от штата к штату, штаты с более высокими минимальными требованиями обычно имеют более высокие средние расходы на страхование. Таким образом, человек с тем же профилем риска, что и вы, может платить больше или меньше, чем вы, за такое же страховое покрытие, если он живет в другом штате.

По данным Insurify.com, вот штаты с самыми высокими и самыми низкими средними тарифами на страхование автомобилей.

Штаты с самой высокой средней ежемесячной стоимостью страхования автомобиля

Мичиган:515 долл. США.
Род-Айленд:371 доллар США.
Нью-Йорк:351 доллар США.
Луизиана:332 доллара США.
Делавэр:331 доллар США.

Штаты с самой низкой средней ежемесячной стоимостью страхования автомобиля

Гавайи:117 долларов США.
Северная Каролина:138 долларов США.
Вайоминг:143 доллара США.
Мэн:145 долл. США.
Айдахо:148 долларов США.

Какие факторы влияют на стоимость страховки вашего автомобиля?

Страховщики рассматривают множество факторов при определении ставок автострахования. Вот некоторые из наиболее распространенных, и некоторые из них могут вас удивить. Все же лучше сравнить цены на страховку, чтобы увидеть, как эти факторы влияют на ваши ставки для разных компаний.

Кредитный рейтинг . Большинство, но не все штаты, разрешают страховым компаниям использовать кредитный рейтинг при установлении ставок. Как правило, кандидаты с более низкими баллами с большей вероятностью подадут заявку, поэтому они обычно платят больше за страховку, чем водители с более высокими кредитными рейтингами.
Запись вождения . Если в вашей истории вождения есть аварии, штрафы за превышение скорости, вождение в нетрезвом виде или другие нарушения, ожидайте, что вам придется заплатить более высокую премию.
Производить и моделировать . Ремонт или замена одних автомобилей обходится дороже, чем других. Страхование автомобилей с более высокой ценой обычно обходится дороже.
Возраст и пол . Водители моложе 25 лет платят более высокие ставки из-за отсутствия у них опыта и повышенного риска несчастных случаев. Мужчины в возрасте до 25 лет обычно получают более высокие ставки, чем женщины того же возраста. Но с возрастом этот разрыв сокращается, и с возрастом женщины могут платить немного больше.
Почтовый индекс . В некоторых местах уровень краж, несчастных случаев и стихийных бедствий выше, чем в других. Поскольку страховые компании, как правило, выплачивают больше убытков в зонах высокого риска, ставки обычно выше.
Семейное положение . Связывание узами брака обычно приводит к снижению страховых взносов.

Скидки на страхование автомобиля

Получение адекватного покрытия может быть недешевым, но есть способы получить скидку на страхование автомобиля. Вот пять распространенных скидок, на которые вы можете претендовать.

Несколько политик . Покупка нескольких полисов, например страхования жилья и автомобиля, у одного и того же страховщика обычно приводит к снижению цены.
Несколько транспортных средств . Если вам нужно застраховать несколько транспортных средств, страхование в одной и той же страховой компании может помочь вам сэкономить.
Хорошие оценки . Хорошие оценки не только сделают ваших родителей счастливыми. Это также может дать вам скидку на страхование автомобиля. Некоторые страховые компании предлагают скидки для студентов, у которых средний средний балл установлен.
Безопасный водитель . Если у вас есть чистый водительский стаж без аварий, нарушений правил дорожного движения или других крупных претензий, вы можете претендовать на скидку безопасного водителя.
Домовладелец . Если вы владеете своим домом, а не арендуете его, некоторые страховщики предоставят вам скидку на взнос по автострахованию, даже если ваш дом застрахован через другую компанию.

Обязательна ли страховка в каждом штате?

За исключением Нью-Гемпшира и Вирджинии, каждый штат в стране требует, чтобы водители сохраняли минимальную сумму покрытия ответственности, чтобы управлять автомобилем на законных основаниях. В зависимости от того, где вы живете, вам также может потребоваться поддерживать другие виды страхового покрытия, например незастрахованного и недостаточно застрахованного автомобилиста или защиты от травм и медицинских выплат.

Может показаться заманчивым придерживаться минимальных ограничений, которые требует ваш штат, чтобы сэкономить на страховых взносах, но вы можете подвергнуть себя риску. Государственные минимумы общеизвестно низки и могут оставить вас без надлежащей защиты, если вы попадете в серьезную аварию. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать достаточное покрытие для защиты ваших активов.