Как купить страховку автомобиля:все, что вам нужно знать

Когда вы знаете, что ищете, получить автомобильную страховку очень просто. Тем не менее стоит потратить время на то, чтобы присмотреться и получить несколько предложений, потому что ставки могут различаться в зависимости от страховой компании.

Независимо от того, покупаете ли вы свой первый автомобиль и вам нужно получить страховое покрытие в первый раз или обновить существующий полис, мы поможем вам понять ваш выбор, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего подходит для вас.

Что нужно знать перед покупкой автострахования

Страховые компании используют формулы риска, чтобы предсказать, насколько вероятно, что заявитель подаст иск. Они учитывают множество факторов при расчете, в том числе ваш возраст, историю вождения, кредитный рейтинг, количество миль, которые вы проезжаете в год, марку и модель автомобиля, адрес и многое другое. Эти факторы определяют вашу ставку.

Как правило, заявители старше 25 лет с чистой историей вождения и хорошей кредитной историей имеют право на более низкие ставки, чем более молодые водители, люди с историей аварий и других нарушений, а также водители с плохой кредитной историей.

По данным Insurify, ожидается, что среднегодовая ставка автострахования на 2022 год составит 1707 долларов, но водители, попавшие в аварию по вине, платят на 29% больше, чем в среднем по стране. Водители с плохой кредитной историей платят за страхование на 55 % больше, чем водители с отличной кредитной историей.

Однако каждая страховая компания имеет свою собственную формулу определения премий, поэтому ставки могут значительно различаться от страховщика к страховщику. Вот почему разумно присмотреться, прежде чем выбирать политику.

Что нужно сделать перед покупкой

Прежде чем вы начнете покупать автомобильную страховку, вам нужно подготовиться к нескольким вещам.

1. Определите свои потребности в покрытии. Не всем водителям нужны все доступные виды страхования автомобилей. Но важно иметь достаточно, чтобы защитить себя от финансовых потерь, если вы попали в серьезную аварию. Чтобы определить типы и ограничения полиса, которые подходят именно вам, рассмотрите активы, которые вы хотите защитить, стоимость вашего транспортного средства и вашу устойчивость к риску. Вам нужно будет изучить различные типы автострахования и определить, какой из них подходит именно вам.
2. Соберите информацию. Страховым компаниям потребуется некоторая информация о вас и вашем транспортном средстве, чтобы дать вам точную цену. Будьте готовы предоставить номер водительского удостоверения всех, кого вы хотите включить в полис, чтобы страховщик мог получить ваши записи о вождении. Они также спросят о годе, марке, модели и VIN автомобилей, которые вы хотите застраховать, а также о том, сколько миль вы планируете проезжать каждый год.
3. Сравните котировки. Хотя страховые компании используют аналогичные критерии для определения ставок автострахования, они взвешивают критерии по-разному. Таким образом, ставки часто варьируются от страховщика к страховщику. Прежде чем покупать полис, рекомендуется получить котировки от нескольких страховых компаний.

Основные компоненты полиса страхования автомобиля

При покупке автостраховки важно понимать, за что вы платите. В конце концов, вы не хотите тратить слишком много на покрытие, которое вам не нужно, или слишком мало на полис, который не обеспечивает адекватной защиты.

Ознакомьтесь со следующими распространенными видами страхования автомобилей:

• Ответственность. Страхование ответственности покрывает травмы и ущерб, которые вы причиняете другим людям, если вы виноваты в дорожно-транспортном происшествии. Во всех штатах, кроме Нью-Гэмпшира и Вирджинии, запрещено водить машину без него.
• Столкновение. Хотя это и не требуется по закону ни в одном штате, кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли страховое покрытие при столкновении, если у вас есть автокредит или лизинг. Она покрывает ущерб, причиненный вашему транспортному средству в результате столкновения с другим транспортным средством или неподвижным объектом, независимо от того, кто виноват.
• Защита от травм (PIP)/медицинские платежи (Medpay). PIP и Medpay помогают покрыть ваши медицинские счета и счета ваших пассажиров независимо от их вины. PIP доступен в штатах с системами страхования «без вины», а Medpay доступен в штатах без систем «без вины». В некоторых штатах требуется такое покрытие, а в других это необязательно.
• Незастрахованные и недостаточно застрахованные автомобилисты (UM/UIM). Как следует из названия, UM/UIM оплачивает ваш ущерб, если вас сбивает водитель с небольшим страховым покрытием или без него. Она покрывает ваши травмы и ремонт автомобиля после аварии.
• Полный охват. Комплексное покрытие помогает оплатить ущерб, нанесенный транспортному средству в результате пожара, вандализма, кражи и других событий, которые находятся вне вашего контроля. Это необязательно во всех штатах, но ваш кредитор может потребовать это, если у вас есть автокредит или лизинг.

Самые простые способы купить автомобильную страховку

Есть несколько различных способов приобрести автомобильную страховку. Выбор наиболее подходящего для вас варианта зависит от ваших личных предпочтений.

Где купить страховку

Есть три основных источника, к которым вы можете обратиться, когда захотите приобрести полис.

• Страховая компания. Покупка полиса онлайн или по телефону напрямую в страховой компании – это быстро и удобно. Но если вы хотите сравнить варианты покрытия и цены, вам необходимо связаться с каждой страховой компанией отдельно.
• Брокер. Брокер работает с несколькими страховыми компаниями, что позволяет легко сравнивать варианты покрытия и цены от разных компаний. Поскольку они не работают с конкретной страховой компанией, брокер может помочь ответить на ваши вопросы и высказать свое непредвзятое мнение о плюсах и минусах каждого полиса.
• Захваченный агент. Кэптивный агент работает в конкретной страховой компании, такой как Allstate или State Farm. Они могут помочь вам изучить варианты покрытия с одним страховщиком, управлять несколькими полисами и выступать в качестве вашего контактного лица, пока вы являетесь клиентом. Однако они не могут помочь вам сравнить полисы разных страховых компаний.

Советы по страхованию автомобиля:

1. Присмотритесь к ценам. Поскольку ставки могут различаться в зависимости от страховой компании, перед покупкой полиса рекомендуется получить несколько предложений.
2. Попросите рефералов. Спросите людей, которым вы доверяете, есть ли конкретная страховая компания, агент или брокер, с которыми они рекомендуют работать.
3. Выполните домашнее задание. Ознакомьтесь с онлайн-обзорами страховых компаний, брокеров или агентов, с которыми вы планируете работать. История негативных отзывов и жалоб может быть тревожным сигналом, который вы хотите держать подальше от конкретной компании или агента. Но помните, нет никакой гарантии, что ваш опыт будет соответствовать тому, о чем вы читали в Интернете.

Купите страховку перед тем, как идти к автодилеру

Вы задаетесь вопросом, следует ли вам сначала купить автомобиль или страховку? Прежде чем отправиться в автосалон, чтобы купить новый или подержанный автомобиль, лучше оформить страховку на автомобиль, потому что перед передачей ключей дилер попросит предъявить страховое свидетельство.

Большинство страховщиков автоматически застрахуют вас, если вы добавите новый (или подержанный) автомобиль в существующий полис. Тем не менее, вы должны сообщить компании о своем автомобиле в течение определенного количества дней после его покупки. Правила различаются в зависимости от страховой компании, и не все компании автоматически защищают вас, поэтому обязательно проверьте.

Если у вас еще нет автомобильной страховки, попросите у дилера VIN (идентификационный номер автомобиля) автомобиля, который вы планируете приобрести. Потом отдать страховщику. Страховая компания будет использовать VIN, чтобы предоставить вам точную цену, чтобы вы могли приобрести страховое покрытие.

Что такое франшиза?

Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем страховщик покроет ваши убытки, но она не распространяется на все виды страхового покрытия. Покрытие, которое обычно имеет франшизу, включает в себя страхование от столкновений, комплексное страхование, незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов и защиту от травм.

Когда вы покупаете страховку с франшизой, вы можете выбрать сумму франшизы. Полисы с более высокими франшизами обычно имеют более низкие страховые взносы и наоборот. Вы можете выбрать разные франшизы для разных типов покрытия. Тем не менее, важно взвесить потенциальную экономию страховых взносов, которую вы можете получить, выбрав более высокую франшизу с вашей способностью оплатить ее, если вам нужно подать претензию.

Как сэкономить на страховке автомобиля?

Хотя стоимость автострахования может возрасти, могут быть способы уменьшить вашу премию. Большинство страховых компаний предлагают различные скидки, которые помогут вам сэкономить на покрытии. Доступные скидки различаются в зависимости от страховой компании, но наиболее распространенными являются скидки для безопасных водителей, домовладельцев, мультиполисов, мультитранспортных средств, скидки для военных и другие.

Узнайте у своей страховой компании о скидках, на которые вы можете претендовать.

Похожие страховые истории:

• Какую автостраховку мне нужно купить?
• 10 простых способов снизить расходы на страхование автомобиля
• Сколько мне нужно застраховать автомобиль?

Примечание редактора. Эта статья была обновлена ​​для обеспечения точности с момента ее первоначальной публикации.

Можно ли сэкономить на автостраховании? Сравните цены на KBB.com