Наиболее распространенные виды страхования автомобилей включают страхование ответственности, столкновений, защиты от травм, незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов, комплексные и медицинские выплаты. При покупке нового полиса или пересмотре существующего важно понимать, как каждый из них может защитить вас при сравнении предложений.
При покупке полиса автострахования можно выбрать один из шести основных типов покрытия. Вот описание каждого, чтобы помочь вам решить, что лучше для вас.
За исключением Нью-Гэмпшира и Вирджинии, все штаты требуют наличия водительских прав для покрытия ответственности. Почему? Потому что это помогает защитить других людей на дороге. Если вы стали причиной несчастного случая, ваша страховка ответственности вступает в силу, чтобы компенсировать травмы и ущерб, которые вы причинили кому-то другому, в пределах, установленных вашим полисом.
Без него вы могли бы нести ответственность за покрытие расходов на медицинские счета и ремонт из своего кармана. Кроме того, вы можете столкнуться с штрафами и другими наказаниями за вождение без страховки. Кроме того, при выборе пределов ответственности для вашего полиса помните, что минимальные требования вашего штата, вероятно, недостаточно высоки, чтобы покрыть травмы и ущерб после серьезной аварии. Вот почему выбор более высоких лимитов обеспечивает лучшую защиту.
Покрытие столкновений является необязательным во всех 50 штатах. Однако если у вас есть автокредит или лизинг, ваш кредитор или лизинговая компания, вероятно, потребуют его.
Защита от травм (PIP) является обязательной в некоторых штатах и необязательной в других. Поэтому обязательно ознакомьтесь с требованиями вашего штата.
Покрытие PIP зависит от штата. Это может включать оплату медицинских расходов, потерю заработной платы и расходы на похороны для вас и ваших пассажиров.
Хотя почти в каждом штате водители обязаны иметь страхование ответственности, многие люди ездят без него. По данным Совета по исследованиям в области страхования, в 2019 году примерно каждый восьмой водитель в США не имел страховки.
Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов (UM/UIM) помогает оплатить расходы, связанные с аварией. Это покрытие вступает в силу, если вас сбил незастрахованный водитель или водитель, чьи лимиты полиса слишком малы для покрытия ваших счетов.
В некоторых штатах водители должны иметь покрытие UM/UIM, а в других — нет.
Комплексное страховое покрытие защищает водителей от повреждений, не вызванных столкновением, за исключением случаев, когда авария произошла с оленем. Он помогает защитить от суровых погодных условий, пожара, кражи, вандализма, повреждения животными и многого другого.
Как и при столкновении, полное покрытие является необязательным во всех штатах. Однако если у вас есть кредит или лизинг, ваш кредитор или арендатор, вероятно, потребует этого.
Покрытие медицинских выплат может помочь оплатить медицинские счета для вас и вашего пассажира или расходы на похороны после аварии. Однако, в отличие от защиты от травм, это дополнительное страхование обычно не покрывает потерянную заработную плату.
Кроме того, медицинские платежи могут помочь оплатить лечение, если вы получили травму в качестве пассажира в чужой машине. Это также покрывает выплаты, если вы попали под транспортное средство как пешеход.
Покрытие медицинских платежей не предусматривает франшизы или доплаты. Но ограничения политики обычно намного ниже, чем ограничения для защиты от травм.
Многие страховые компании предлагают дополнительные надстройки, которые помогут защитить вас в определенных ситуациях. Общие варианты включают:
При возмещении расходов на аренду автомобиля страховщик оплачивает стоимость аренды автомобиля, если ваш автомобиль нуждается в ремонте из-за покрытого ущерба. Однако суммы возмещения не безграничны. Страховые компании обычно выплачивают определенную сумму в долларах в день в течение определенного количества дней.
Покрытие GAP помогает погасить разницу между суммой, которую вы должны по автокредиту или лизингу, и фактической денежной стоимостью вашего автомобиля, если она рассчитывается в рамках страхового случая.
Когда страховая компания объявляет автомобиль полностью утраченным, они обычно выписывают чек на его текущую рыночную стоимость. Однако, если у вас есть покрытие замены нового автомобиля, страховщик покроет стоимость совершенно нового автомобиля. Вы должны быть первоначальным владельцем автомобиля, чтобы приобрести этот тип покрытия. Обычно он действителен в течение года после покупки автомобиля.
Иногда известная как помощь на дороге, буксировка и страховое покрытие рабочей силы могут помочь покрыть ваши расходы, если вам нужна эвакуация, закончился бензин, заблокировали машину или спустило колесо.
Ваш личный полис автострахования не покрывает вас, когда вы едете в компании, занимающейся совместными поездками. Компании, занимающиеся совместными поездками, обычно имеют страховку, которая покрывает водителей, когда они перевозят пассажиров. Но если вы ждете плату за проезд, никакая политика, скорее всего, не защитит вас. Совместное использование может помочь восполнить этот пробел.
Стандартные страховые полисы обычно имеют низкие лимиты для нестандартного оборудования. Если вы устанавливаете специальное аудио-видео оборудование, покрытие звуковой системы может обеспечить дополнительную защиту в случае повреждения или кражи.
Если у вас есть классический или старинный автомобиль, вам нужно больше, чем стандартная автостраховка, чтобы защитить его. Традиционное автострахование предоставляет специализированное покрытие для старинных автомобилей. Но, как правило, для получения права необходимо выполнить определенные условия. Так что будьте готовы ограничить количество миль, которые вы проедете на своем классическом автомобиле, и держите его на хранении, когда вы им не управляете.
В общем, полное покрытие относится к сочетанию покрытия ответственности и материального ущерба, включая столкновение и полное. Но помните, никакая страховка не может защитить вас от всех возможных неприятностей, с которыми вы можете столкнуться.
Чтобы определить, сколько страховки вам нужно, рекомендуется рассмотреть несколько различных факторов. Во-первых, вам нужно взглянуть на свое финансовое положение. Эксперты часто рекомендуют иметь лимиты ответственности, которые по крайней мере равны вашим активам, чтобы защитить ваши финансы, если кто-то подаст на вас в суд после аварии.
Например, вам может потребоваться использовать свои сбережения для оплаты медицинских счетов, связанных с несчастным случаем, и компенсации ущерба, если у вас недостаточно страхового покрытия.
Еще один фактор, на который следует обратить внимание, — это стоимость автомобиля. Например, если вы не можете позволить себе отремонтировать или заменить его, сохранение покрытия при столкновении может помочь вам вернуться на дорогу, если он был поврежден в результате аварии. И если вы живете в районе с частыми суровыми погодными условиями или высоким уровнем воровства и вандализма, комплексный подход поможет вам защитить вас.
Купить автостраховку довольно просто. Но было бы неплохо получить несколько предложений от разных страховых компаний, чтобы вы могли сравнить цены и варианты покрытия. Вы можете получить расценки по телефону, через Интернет или лично из трех основных источников:
 | Можно ли сэкономить на автостраховании? Сравните цены на KBB.com |
Распространенные типы автомобильных вмятин
Комплексное страхование от столкновений
Что покрывает полная страховка автомобиля?
Распространенные мифы о страховании автомобилей, которых следует избегать
Сравнение Liberty Mutual и общенационального автострахования в 2022 году