Почему автокредитование стало таким популярным?

За последние несколько лет резко увеличилось количество автомобилей, покупаемых с использованием той или иной формы финансовой сделки — мы рассмотрим, почему это так.

Данные Ассоциации финансов и лизинга показывают, что стоимость кредитов, используемых для покупки автомобилей, удвоилась в период с 2011 по 2016 году, а финансовые сделки в настоящее время используются примерно в восьми из каждых десяти сделок по продаже новых автомобилей.

Минимальные ставки

Одним из ключевых факторов бума автофинансирования стали рекордно низкие процентные ставки в Великобритании с начала десятилетия.

Базовая ставка удерживалась на уровне 0,5% с марта 2009 г. по август 2016 г., после чего она была снижена до 0,25%.

Низкие ставки означают, что заимствование денег для финансирования покупки автомобиля в целом стало дешевле, а общая экономия средств, которую можно получить от покупки автомобиля с предоплатой наличными, сократилась.

Новые формы финансирования

Чтобы воспользоваться более низкими ставками, ряд предприятий либо начали предоставлять свои собственные формы финансирования, либо увеличили сумму кредита, который они готовы предложить.

К таким компаниям относятся автосалоны и крупные производители автомобилей.

Такие сделки, как лизинг и покупка в рассрочку, когда автомобилисты вносят ежемесячные платежи, скажем, в течение трех лет, прежде чем они официально получат право собственности на автомобиль, существуют уже давно.

Но в последние годы также появились новые виды финансирования, в первую очередь покупка по личному контракту (PCP).

PCP аналогичен покупке в рассрочку тем, что клиенты вносят ежемесячные платежи — обычно после внесения первоначального взноса — обычно в течение двух или трех лет.

Одно из ключевых отличий заключается в том, что происходит в конце этого периода:водители могут сделать окончательный «взвешенный платеж», чтобы купить автомобиль сразу, или они могут перейти к другой сделке PCP для новой модели.

Недостатки финансовых пакетов

Для клиентов PCP есть некоторые проблемы, на которые следует обратить внимание:например, могут быть ограничения на разрешенный годовой пробег.

В случае их превышения может взиматься дополнительная плата. Физические лица также могут столкнуться с комиссией за решение любых проблем с техническим обслуживанием или повреждением, если они решат вернуть автомобиль и в конце периода кредита.

Риски финансового бума

Внезапное увеличение числа людей, использующих финансовые средства, особенно PCP, для финансирования покупки автомобилей, привлекло внимание регулирующих органов Великобритании.

Несколько месяцев назад Управление финансового надзора города объявило, что оценивает рынок автофинансирования в целом, чтобы выяснить, побуждают ли потребителей брать больше долгов, чем они могут позволить себе погасить, а также проверяет, обеспечивают ли кредиторы их клиенты поняли условия своих финансовых пакетов.

Тем временем Банк Англии предупредил, что высокий уровень заимствований в секторе автофинансирования может сделать потребителей более уязвимыми в случае экономического спада.