Избегайте сюрпризов:раскройте скрытые расходы при покупке подержанного автомобиля

Краткая информация о невыполненных расходах при покупке подержанного автомобиля

• Выплата более высокой процентной ставки может стоить вам значительно.
• При определении цены на подержанный автомобиль не забудьте включить налог с продаж.
• Регистрационные сборы также учитываются в окончательной стоимости подержанного автомобиля.

Мы все слышали старую поговорку:«Существует больше, чем кажется на первый взгляд». Так речь идет о скрытых финансовых затратах при покупке подержанного автомобиля. Однако это не столько скрытые затраты, сколько затраты, о которых вы, возможно, просто не учли.

Большинство из нас не тратят столько времени, сколько необходимо на изучение покупки автомобиля. Если мы можем позволить себе ежемесячный платеж, какая разница, верно? Однако иногда именно мелочи увеличивают размер ежемесячных платежей или растягивают их настолько, что вы не можете себе представить.

То, чем мы здесь делимся с вами, возможно, не сэкономит вам тачку, полную денег, но может сэкономить вам немного или, по крайней мере, помочь вам сосредоточиться на цене на открытом воздухе. В условиях стабильно высокой инфляции и спада экономики каждый сэкономленный доллар — это доллар, который можно потратить на предметы первой необходимости.

Давайте рассмотрим несколько факторов, которые могут увеличить ежемесячный платеж по кредиту на подержанный автомобиль.

• Процентные ставки по кредиту на подержанный автомобиль
• Налог с продаж
• Регистрационные и лицензионные сборы
• Лизинговые сборы и штрафы

Процентная ставка по кредиту на подержанный автомобиль

Возможно, самой большой скрытой финансовой стоимостью является процентная ставка. Нет никаких сомнений в том, что процентные ставки по автокредитам всех мастей (новые, подержанные и сертифицированные бывшие в употреблении) значительно выросли. По данным Bankrate.com, средняя процентная ставка по 48-месячному кредиту на подержанный автомобиль в январе 2023 года составляла 6,8% годовых (годовая процентная ставка). В середине октября 2022 года он составлял 6,2%. Лучшая ставка в октябре составила 3,69% для заемщиков, находящихся на вершине шкалы кредитного рейтинга. Для лиц с кредитным рейтингом 500 или ниже ставка составила 19,81%.

Прогноз Bankrate на оставшуюся часть 2023 года предполагает, что ставка на подержанные автомобили составит около 8% для тех, у кого кредитный рейтинг выше среднего. Важнейшей задачей при покупке подержанного автомобиля является обеспечение минимально возможной процентной ставки. Этого можно добиться, только купив кредит у нескольких разных кредиторов.

Какую разницу может изменить процентная ставка по кредиту на подержанный автомобиль?

Поиск лучшей процентной ставки по кредиту на подержанный автомобиль может сэкономить вам сотни долларов на протяжении всего срока кредита. Используя наш калькулятор платежей по автокредиту, вы можете ввести несколько различных процентных ставок, чтобы определить их влияние на ежемесячные платежи за один и тот же автомобиль.

Наш пример автомобиля — Toyota Camry SE 2020 года выпуска с 4-цилиндровым двигателем по цене 21 995 долларов, который мы нашли среди наших автомобилей на продажу. Мы начали с текущей средней процентной ставки Bankrate.com в размере 6,8% для 48-месячного кредита с 20% первоначальным взносом в размере 4399 долларов США. Итак, в нашем примере мы финансируем 17 596 долларов США.

• Вариант кредита 1:6,8% годовых — 420 долларов США в месяц на 48 месяцев с общей суммой выплачиваемых процентов 2551 доллар США.
• Вариант кредита 2:7,3% годовых — 424 доллара США в месяц на 48 месяцев с общей выплатой процентов в размере 2747 долларов США.
• Вариант кредита 3:8,0% годовых — 430 долларов США в месяц на срок 48 месяцев с общей выплатой процентов в размере 3023 долларов США.

Хотя между ежемесячными платежами не так много солнечного света, дополнительные уплаченные проценты накапливаются.

СТАТЬЯ ПО ТЕМЕ:Как купить подержанный автомобиль за 10 шагов

Налог с продаж

Если вы не живете в Делавэре, Нью-Гэмпшире, Монтане, Аляске или Орегоне, автодилер должен платить налог штата с продаж вашего автомобиля, который дилер передает вам. Этот налог варьируется от штата к штату, и ставка для транспортных средств может отличаться от других товаров. Некоторые местные органы власти также вводят налог с продаж. Ваше исследование должно включать определение того, какие налоги с продаж требуются.

Покупка автомобиля за пределами штата может привести к еще большим расходам. Вы должны платить налог с продаж в штате, где вы живете (если он взимает налог с продаж транспортных средств). Однако вам, возможно, придется приобрести временную регистрацию в штате, где приобретен автомобиль.

С 8,25% Невада лидирует в стране по самой высокой ставке налога на автомобили. Канзас (7,5%) и Калифорния (7,25%) следуют за ними. Как налог с продаж влияет на ваш кредит на подержанный автомобиль? Если вы живете в Южной Каролине, где ставка налога с продаж транспортных средств составляет 5,0 %, это добавляет 1452 доллара США к чистой покупной цене и увеличивает ежемесячный платеж в нашем сценарии кредитования 1 с 420 долларов США в месяц до 454 долларов США в месяц.

Регистрационные и лицензионные сборы

Регистрационные и лицензионные сборы сильно различаются в зависимости от штата. Тем не менее, эти сборы не добавят много к прибыли от покупки вашего подержанного автомобиля, но они будут стоить чего-то. Например, в Аризоне регистрационный сбор составляет фиксированную сумму в 40 долларов США, а во Флориде регистрация автомобиля стоит 225 долларов США плюс еще от 14,50 до 32,50 долларов США в зависимости от веса автомобиля.

СТАТЬЯ ПО ТЕМЕ:Покупка подержанных автомобилей в сравнении с сертифицированными подержанными автомобилями

Лизинговые сборы и штрафы

Лизинг полностью отличается от финансирования. Хотя аренда подержанных автомобилей не так уж распространена, за исключением сертифицированных покупок подержанных автомобилей (CPO), существует аренда подержанных автомобилей.

Наши рекомендации по процентным ставкам по-прежнему актуальны; однако в лизинговой терминологии проценты называются денежным фактором и эта цифра отображается по-другому. Также будет взиматься налог с продаж и лицензионные сборы.

В договорах лизинга предусмотрен длинный список обязательных и, казалось бы, необоснованных сборов, о которых вам следует знать. Более того, при закрытии договора аренды несколько потенциальных штрафов могут добавить к окончательному счету сотни долларов.

Список арендных платежей и штрафов

• Плата за приобретение: Это то, что арендодатель взимает за заключение договора аренды. Он может включать в себя различные сборы, такие как плата за документацию, стоимость номерных знаков, регистрационный сбор и так далее. Вы не сможете договориться об этом, но можете включить его в договор аренды.
• Ограничение пробега: Также называемый «допустимым пробегом», на самом деле это не плата, но может стоить вам дополнительных денег в конце срока аренды. В договорах аренды указано, что вы должны проехать меньше указанного количества миль. Обычно это около 12 000 миль в год. При трехлетней аренде это в общей сложности 36 000 миль. За каждую милю сверх установленного лимита вам будет взиматься заранее определенный штраф за каждую милю.
• Сбор за утилизацию: Это плата за мойку и утилизацию вашего автомобиля в конце срока аренды. Возможно, вам удастся договориться об этом.
• Плата за досрочное расторжение: Разрыв договора аренды до истечения срока аренды может стоить вам дорого. Размер штрафа может достигать суммы оставшихся платежей по аренде. Всегда спрашивайте, как арендодатель справляется с досрочным расторжением договора.
• Сборы за выезд: Это любые другие авансовые платежи и, вероятно, арендный платеж за первый месяц, необходимые для начала аренды. Любые включенные сборы должны быть детализированы. Возможно, вам удастся договориться об отказе от комиссий дилера за перетасовку документов.
• Плата за ущерб: Арендатор несет ответственность за все, что выходит за рамки определения арендодателя нормального износа. Другими словами, когда вы вернете автомобиль, вы будете готовы к любому ремонту, который арендодатель сочтет сверхнормальным. Что такое нормально? По сути, это субъективно и зависит от дилера, который получит автомобиль в конце аренды.

Читать статьи по теме:

• Автокредит с плохой кредитной историей:все, что вам нужно знать
• Законы об автомобилях-лимонах:что нужно знать в зависимости от штата
• Как победить амортизацию автомобиля