Рассмотрите возможность уменьшения страхового покрытия автомобиля по мере старения вашего автомобиля

Когда вы покупаете новый автомобиль, важно убедиться, что он имеет полный спектр автострахования, но вы можете сэкономить деньги, уменьшая страховое покрытие по мере старения автомобиля.

Потребности в страховании связаны с рыночной стоимостью вашего автомобиля. По мере уменьшения значения вы можете обнаружить, что некоторые покрытия больше не нужны.

Дополнительное страхование автомобиля и обязательное страхование

Понимание того, что является обязательным, а что необязательным при составлении страхового полиса, может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Из чего состоит базовая автоматическая политика?

Базовый автополис состоит из ответственности за телесный и материальный ущерб. , что требуется в большинстве штатов. Это покрытие защищает вас, когда вы травмируете кого-то в автомобильной аварии или повредите его автомобиль или имущество. Каждый штат устанавливает минимальный уровень покрытия.

В некоторых штатах автомобилистам также требуется иметь при себе:

• Защита от травм . Обеспечивает возмещение медицинских расходов в случае травм, полученных вами или вашими пассажирами.
• Неполная или незастрахованная страховка автомобилистов . Срабатывает, когда водитель с небольшим страховым покрытием или без него причиняет травмы или материальный ущерб. Это доступно не во всех штатах.

Что такое дополнительные автоматические покрытия?

Многие водители добавляют дополнительное покрытие столкновений и комплексное покрытие. для дополнительной защиты.

• Столкновение оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля, независимо от того, кто виноват.
• Комплексное возмещение убытков, не вызванных столкновениями, таких как пожар, кража, вандализм и разбитое стекло.

Хотя эти покрытия хорошо подходят для новых автомобилей, они могут не иметь смысла для старых автомобилей.

Независимо от того, сколько у вас страхового покрытия, ваша страховая компания не будет выплачивать иск, превышающий стоимость вашего автомобиля. Страховщики часто объявляют старые автомобили полностью убыточными, когда стоимость ремонта превышает их рыночную стоимость, отмечает Эми Бах, исполнительный директор страховой потребительской группы United Policyholders. В таких случаях:

• Вы получаете чек, равный стоимости вашего автомобиля за вычетом франшизы
• Автомобиль отправляется на свалку.

Когда на вашем старом автомобиле может потребоваться защита от столкновения и понимания

Когда вы выплачиваете автокредит, вам может потребоваться страховка от столкновений и комплексное страхование в дополнение к страхованию ответственности. Кредиторы должны защищать свои финансовые интересы в вашем автомобиле до тех пор, пока ваш кредит не будет погашен. Как только вы станете владельцем своего автомобиля бесплатно и чисто, вы сможете решить, стоит ли возмещать расходы на аварию и страховку.

Подходящее страховое покрытие для вашего старого автомобиля

Если вы покупаете страховку на случай столкновения и комплексную страховку для автомобиля, которому не менее 10 лет, возможно, вы переплачиваете за страхование автомобиля.

Совет:

Сопоставьте, сколько вы платите в виде страховых взносов, с тем, что вы, вероятно, получите обратно по страховке, если ваш автомобиль поврежден, – говорит Кэрол Уокер, исполнительный директор Информационной ассоциации страховых компаний Скалистых гор.

Стоимость комплексного покрытия и покрытия столкновений

По данным Института страховой информации, средняя годовая цена комплексного полиса составляет около 134 долларов, а средняя цена столкновения с полисом составляет около 290 долларов в год. По словам Уокера, франшиза за столкновение и комплексное страхование обычно составляет от 250 до 500 долларов. Несмотря на то, что высокая франшиза может снизить ставки по страхованию автомобиля, убедитесь, что у вас есть средства на случай, если вам понадобится подать иск по страховому полису.

«Если вы столкнетесь со старым транспортным средством, это может быть разумным выбором», — сказала она. «Вы сэкономите на премиях, но понимать, что вам придется платить за ремонт из своего кармана, если вам нужно подать претензию».

По словам Баха, многие потребители предпочитают ошибаться из-за осторожности, оставляя страхование на случай столкновений и всестороннее покрытие для старых автомобилей.
Полученное душевное равновесие может не стоить потраченных денег, если автомобиль будет признан полностью утерянным. Согласно Kiplinger, который публикует финансовые рекомендации, страховщики, как правило, объявляют автомобиль полностью убыточным, если стоимость ремонта достигает 75–80 % от розничной стоимости автомобиля.

Пройдите 10-процентный тест

Kelley Blue Book говорит, что если ваши ежегодные расходы на комплексное страхование и страхование от несчастных случаев превышают 10 процентов от стоимости вашего автомобиля, вам следует рассмотреть возможность отказа от покрытия. Если это так, есть большая вероятность, что любая страховая выплата, которую вы получите после несчастного случая, будет меньше суммы, которую вы заплатили за дополнительное покрытие.

Пример:

Ваша машина стоит 4000 долларов. Ваши комплексные страховые взносы и страховые взносы стоят более 400 долларов в год. Возможно, пришло время отказаться от покрытия.

Если ваш автомобиль попал в аварию, и вы считаете, что ваша страховая компания недооценила его, вы можете договориться, предоставив примеры того, сколько люди платят за аналогичные автомобили в вашем районе.

Рассчитайте стоимость замены

Прежде чем сокращать страховое покрытие для вашего старого автомобиля, вы должны потратить время на то, чтобы выяснить, сколько будет стоить его ремонт или замена, если вам придется покрывать эту сумму из своего кармана. Возможно, вам имеет смысл сохранить полную страховку, если ваш старый автомобиль сохранил высокую стоимость при перепродаже.

Ремонт старых автомобилей обычно обходится дешевле, чем ремонт новых автомобилей, поскольку в них используются менее передовые технологии. Запасные части для старых автомобилей также обычно дешевле.

Что такое Gap Insurance и нужно ли оно вам?

Иногда водители должны кредитору больше, чем фактическая стоимость их автомобиля. Если это относится к вашему автомобилю, подумайте о покупке страховки от разрыва. Если ваш автомобиль продан, этот полис покроет разницу между фактической денежной стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору.

«Каждый раз, когда у вас есть залог, помните, что страховая компания выплатит вам столько, сколько стоит автомобиль, но ваш автокредит может быть больше», — сказал Уокер.

Вы можете узнать, сколько стоит ваш автомобиль, связавшись с местными автодилерами. Другой способ — обратиться к руководствам для покупателей автомобилей, таким как Национальная ассоциация автомобильных дилеров или Kelley Blue Book.

Определите, является ли ваш старый автомобиль классическим

Большинство автомобилей теряют ценность по мере старения, но в некоторых случаях старые автомобили приобретают большую ценность, приобретая статус классического автомобиля. Когда это происходит, водители часто могут найти скидки, купив классическую страховку автомобиля.

Классическим автомобилям обычно должно быть не менее 25 лет. По словам Баха, обычно вы можете найти лучшую цену на страхование классического автомобиля, если работаете с агентом, который специализируется на таких полисах.

Часто страховые компании предоставляют владельцам классических автомобилей скидки, потому что (как правило) классические автомобили:

• ездят реже, чем большинство транспортных средств
• часто балуют и приберегают для особых случаев
• меньшая вероятность повреждения или поломки в результате несчастного случая
• хранятся в гаражах, что снижает вероятность их кражи

Прежде чем покупать страховку для классического автомобиля, вы можете оценить его стоимость, чтобы ваш полис точно отражал его стоимость. Это особенно важно, если вы внесли улучшения, которые увеличили его ценность.

Если вы решите оставить свой автомобиль на хранение в суровые зимние месяцы, вы можете сэкономить деньги, приостановив действие страхового покрытия. Просто убедитесь, что автомобиль исправен, прежде чем возвращать его весной на шоссе.

Измените свою политику

Полезно периодически пересматривать свой уровень страхового покрытия автомобиля. По мере того, как ваша защита нуждается в изменении, меняется и ваша политика. Хорошая цель состоит в том, чтобы иметь адекватное покрытие, но не больше страховки, чем вам нужно.

Широкий спектр защиты может быть правильным выбором, когда ваш автомобиль новый. По мере того как ваши транспортные средства стареют и теряют ценность, вы можете не платить за слишком большую страховку, отказавшись от функций страхового полиса, которые больше не имеют финансового смысла.

Читать далее: Советы по безопасности пешеходов