На первый взгляд лизинг автомобилей кажется грандиозной идеей. В конце концов, вы можете получить больше автомобиля за тот же ежемесячный финансовый платеж. Кто бы этого не хотел? Ну, между финансированием и лизингом есть гораздо больше, чем просто получить больше автомобиля за свои деньги. Хотя это основная причина, по которой люди сдают в аренду.
Среди других причин, по которым люди берут в аренду, — это острые ощущения от запаха новой машины. Некоторым людям просто нравится идея ездить на новой машине каждые два или три года. Лизинг также упрощает списание вашего автомобиля в качестве коммерческих расходов при налогообложении.
Еще одна причина для лизинга заключается в том, что иногда автопроизводители предлагают действительно выгодные лизинговые сделки, недоступные тем, кто финансирует покупку автомобиля. У постоянных арендодателей также всегда есть автомобиль, на который обычно распространяется заводская гарантия. И, наконец, когда срок аренды истекает, вам не нужно договариваться о стоимости предмета обмена или проходить процедуру продажи. Просто сдаешь ключи и уходишь. Легко, не так ли? Ну, обычно. Читайте дальше.
Аренда автомобиля — это, по сути, долгосрочная аренда на оговоренное количество месяцев. В отличие от финансирования покупки автомобиля на основе того, что вы в конечном итоге станете владельцем автомобиля, лизинг похож на долгосрочную аренду. Вы по-прежнему привязаны к сделке на оговоренное количество месяцев и ежемесячный платеж.
Однако вместо того, чтобы погасить кредит и построить собственный капитал, вы платите за предполагаемую утерянную стоимость автомобиля (амортизацию) в течение срока (длительности) аренды. Вы платите за это и проценты по деньгам, взятым взаймы для гарантии аренды.
Возможно, ключевой проблемой при рассмотрении вопроса об аренде автомобиля является то, сколько миль вы проезжаете в год. По данным Министерства транспорта США, большинство американцев проезжают в общей сложности 13 476 миль в год.
Подписание договора об аренде обязывает вас не превышать установленный лимит пробега. Это ограничение, или ограничение по пробегу, усредняется за количество лет в соглашении.
В зависимости от договора аренды, соглашения варьируются от 10 000 миль в год до 15 000 миль в год. Каким бы ни был лимит, лизинговая компания будет штрафовать вас за каждую милю сверх лимита. Как правило, этот штраф может составлять от 0,12 до 0,30 доллара за лишнюю милю. При 0,30 доллара это составляет 300 долларов за каждую 1000 миль сверх лимита. Это может складываться.
Да. Как и в случае с финансированием, вы можете сэкономить деньги, договорившись о снижении продажной цены автомобиля, который вы собираетесь арендовать.
Когда вы финансируете автомобиль, вы также должны платить за деньги, которые вы занимаете. То, что вы платите, называется процентами и отображается в процентах (2,5%, 3,0% и т. д.). Вы должны знать процентную ставку, которую вы будете платить. Чем выше процентная ставка, тем выше ваш ежемесячный платеж.
Когда вы арендуете, вы также должны заплатить деньги, которые арендодатель использовал для покупки автомобиля. Однако в лизинге процент называется денежным фактором. Он рассчитывается и отображается по-разному (0,0010, 0,0023 и т. д.). Откуда вы знаете, какая процентная ставка по аренде, верно?
Чтобы перевести денежный фактор в более понятную форму, просто умножьте его на 2400. Итак, 0,0023 х 2400 =5,5%. Мы знаем:почему бы им просто не сказать это?
Лизинговая компания ожидает от вас бережного отношения к арендованному автомобилю. Это означает следование графику технического обслуживания, указанному в руководстве пользователя. Хорошая новость заключается в том, что многие новые транспортные средства поставляются с бесплатным планом обслуживания.
В конце периода лизинга агент лизинговой компании проверит автомобиль на наличие повреждений, выходящих за рамки «нормального» износа. Определение того, что является нормальным, полностью зависит от инспектора. Если инспектор решит, что какие-либо повреждения выходят за пределы нормального износа, с вас будет взиматься плата.
Вы несете ответственность за страхование арендованного автомобиля. Лизинговая компания диктует сумму страхового покрытия, которое вы должны иметь для транспортного средства. Определите, каковы будут эти суммы, и свяжитесь со своим агентом по автомобильному страхованию, чтобы установить годовую премию перед арендой.
Стоит повторить:аренда автомобиля является обязывающим договором. Лизинговая компания устанавливает ежемесячные платежи исходя из срока аренды, установленного в договоре. Если по какой-то причине (по любой причине) вы хотите или вам нужно отказаться от аренды досрочно, за это будет наложен штраф.
В худшем случае этот штраф может потребовать единовременного платежа для покрытия оставшихся невыплаченных платежей. Вы не можете просто вернуть арендованный автомобиль или продать его, чтобы расплатиться с лизинговой компанией. Это не ваша машина, и вы не имеете к ней никакого отношения.
Рыночные условия в наши дни позволяют договориться с дилером, если вы планируете купить автомобиль. Или, поскольку предложение подержанных автомобилей ограничено, дилерские центры могут быть более склонны заключить сделку, чтобы досрочно расторгнуть договор аренды.
Брокеры с компаниями по передаче автолизинга, такими как swapalease.com, также могут попытаться связать вас со сделкой, которая позволит вам подписать договор аренды с кем-то другим.
Прежде чем сделать какой-либо выбор, взвесьте все возможные варианты, чтобы определить наилучший для вас вариант.
Как и при финансировании покупки автомобиля, лизинговая компания будет использовать ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы определить, будет ли она сдаваться вам в аренду. Примерно 83% лизинга новых автомобилей в течение первых трех месяцев 2021 года приходилось на заемщиков с кредитным рейтингом выше 660. По данным национального кредитного бюро Experian. Также было установлено, что средний кредитный рейтинг лизинга за этот период составлял 734 балла.
Если ваш кредитный рейтинг составляет от 501 до 660, возможно, вы сможете найти кредитора, готового сдать вам в аренду, но рассчитывайте на крупный первоначальный взнос. Кроме того, вы можете ожидать, что вас пометят с процентной ставкой выше средней.
Всегда было верно, что лизинг обычно требует лучшего кредита, чем финансирование. При аренде у вас практически нет шкуры в игре. Все, что вы потеряете, если перестанете платить арендные платежи, — это первоначальный взнос.
У вас сейчас нет и никогда не будет доли в арендованном автомобиле. Вы действительно арендуете его, помните? Лизинговые компании знают, что вам нечего терять. Следовательно, они, как правило, более разборчивы при оценке арендаторов, а не покупателей.
СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ:Могу ли я купить автомобиль с плохой кредитной историей?
Независимо от того, арендуете ли вы или покупаете и финансируете свой следующий автомобиль, вы будете обязаны вносить ежемесячный платеж. В большинстве случаев оба также потребуют некоторую сумму денег авансом. При финансировании это обычно какой-то первоначальный взнос.
При лизинге вам, возможно, придется внести залог, арендную плату за первый месяц, плату за организацию аренды (плату за приобретение), первоначальный взнос или некоторую их комбинацию. В любом случае есть также плата за право собственности на автомобиль и регистрационные сборы.
Поскольку вы платите только за предполагаемую амортизацию во время вождения автомобиля, а не за всю покупную цену, ежемесячные лизинговые платежи, как правило, ниже, чем платежи по финансированию. Это просто означает, что ваши деньги пойдут дальше на лизинг автомобиля, чем на его финансирование. Меньший ежемесячный платеж — главная причина, по которой люди берут в аренду. Это не лучшая причина, но самая распространенная.
Еще одним преимуществом лизинга является свобода водить новую машину каждые два или три года без каких-либо условий. Дополнительным преимуществом приобретения нового автомобиля каждые несколько лет является то, что у вас, вероятно, всегда будет автомобиль, защищенный заводской гарантией на новый автомобиль. Может даже быть бесплатная гарантия обслуживания для части, если не всей аренды. И каждые пару лет у вас может быть автомобиль с самыми современными технологическими достижениями.
По окончании аренды вам не нужно беспокоиться о хлопотах по продаже автомобиля или обсуждении его стоимости в качестве предмета обмена. Вы бросаете ключи на стол арендодателю и уходите.
Лизинг лучше подходит для списания стоимости вождения на ваши налоги, если вы можете вычесть деловые расходы.
Отличные новости:если по истечении срока аренды машина вам все еще нравится, вы можете ее купить. Поскольку лизинговая компания оценила стоимость автомобиля в конце срока аренды (остаточную стоимость или остаток), она могла ошибиться.
Если они недооценили стоимость автомобиля в конце срока аренды, вы могли заработать, купив этот автомобиль по цене ниже текущей рыночной стоимости. Это разумный поступок в условиях жесткого рынка, когда предложение изо всех сил пытается удовлетворить спрос.
СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ:Как получить прибыль от аренды автомобиля
Да, идея ездить на новой машине каждые несколько лет с выгодой всегда на гарантии заманчива, как и более низкая ежемесячная оплата. К сожалению, это означает, что вы никогда не создадите капитал. При аренде вы платите за амортизацию. Автомобиль потеряет примерно от 35% до 40% своей стоимости в течение первых трех лет. По окончании срока аренды вам будет нечего предъявить за эти два-три года платежей.
Обычно потребители подписывают бессрочный договор аренды. Есть и бессрочная аренда. Разница обсуждается в разделе «Каковы виды аренды?». в разделе ниже. Здесь рассматривается закрытый тип аренды.
Вождение арендованного автомобиля похоже на подсчет калорий для похудения — на счету каждая пройденная миля. Каждая аренда имеет ограничение по пробегу. В среднем это может составлять всего 10 000 миль в год, хотя более вероятно, что 12 000 миль. Возможно, вам удастся найти договор аренды с годовым лимитом в 15 000 миль. На рынке есть даже более дорогие варианты аренды с большим пробегом.
Вы будете платить больше в месяц, но можете избежать штрафа за километраж в конце аренды. Этот штраф обычно составляет около 0,25 доллара за лишнюю милю. Если вы много ездите за рулем, это действительно может добавиться.
Лизинговая компания будет привлекать вас к ответственности за все, что выходит за рамки определения нормального износа. Вы будете на крючке за любой ремонт, который арендодатель сочтет сверх нормы. Внезапно из-за платы за превышение пробега и платы за ущерб вернуть арендованный автомобиль оказалось не так просто, как ожидалось.
Аренда тоже похожа на вступление в уличную банду. Как только вы вошли, вы вошли. Предположим, какие-то изменения в вашей жизни вызывают необходимость досрочно выйти из аренды? Удачи. Вы можете столкнуться с задолженностью по сумме платежа, равной невыплаченным платежам по аренде. По крайней мере, вам придется заплатить какой-то жесткий штраф. Существуют онлайн-компании, такие как swapalease.com, которые заключают сделки между людьми, которые хотят отказаться от аренды, и людьми, желающими получить аренду. Но такие сделки при посредничестве также будут стоить вам.
Главное преимущество покупки по сравнению с лизингом заключается в том, что автомобиль становится вашим, когда кредит выплачивается через пять или шесть лет. Там будет стоимость, которую вы можете получить, продав или обменяв ее в качестве первоначального взноса на другую машину. Это актив. Конечно, вы всегда можете решить ездить на нем, пока колеса не отвалятся. Отсутствие платежей в течение следующих пяти или более лет — довольно хорошая привилегия. Особенно, если учесть, что к четвертому году повторный арендатор платит за амортизацию второго нового автомобиля и по-прежнему получает нулевую прибыль.
Выйти из-под автокредита намного проще, чем разорвать договор аренды. Вы можете продать или обменять свой автомобиль до тех пор, пока залогодатель не выплатит долг.
В частности, если ваш кредит немного отрывочный, вы можете внести более крупный первоначальный взнос в размере около 20%, если хотите повысить шансы на получение одобрения. Это будет 5000 долларов за машину за 25 000 долларов. Лизинг позволит вам сохранить хотя бы часть этих авансовых денежных средств.
В зависимости от продолжительности кредита, амортизации и способа расчета процентов, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль до последнего года или около того кредита. К тому времени Гарантия на машину тоже могла закончиться. Мало того, что вам придется продолжать платить за 5- или 6-летний автомобиль, вам, возможно, придется оплачивать любой ремонт из собственного кармана.
Вы можете провести довольно сильные контрасты между лизингом и финансированием. Оба имеют преимущества и недостатки. Краткосрочная аренда обойдется дешевле. Однако в долгосрочной перспективе аренда двух автомобилей обойдется дороже, чем покупка одного автомобиля. А через пять-шесть лет кредит будет погашен, и любая оставшаяся стоимость автомобиля будет вашей.
Вот еще несколько существенных отличий.
Аренда не подходит всем. Концепция лизинга не меняется, но меняются детали договора.
Бессрочная аренда является наиболее распространенной формой лизинга. Sometimes called a “walk-away” lease, it sets firm terms, allowing the lessee to walk away at the end of the lease. All variables like the length of the lease, monthly payments, and the mileage cap are established in the leasing contract. As long as the contract terms get met, the lessee can just drop off the car at the end of the lease. The lessee also has an option to buy the vehicle at a pre-determined value.
An open-end lease is a bigger gamble for the lessee, who is accepting more of the risk. Typically that lessee is a commercial enterprise or business. The leasing company still sets a residual value and the monthly payments. Luckily, open-ended leases usually have more flexible mileage options than their closed-ended lease counterparts. However, unlike a closed-end lease, it’s the lessee taking the hit if the residual value at the end of the lease is less than the vehicle’s actual market value. The lessee must pay the difference.
Also called a one-pay lease, this is a lease in which you pay the entire run of monthly payments upfront. There are two primary reasons for going this route. One, it usually reduces the interest or money factor rate. You wind up paying hundreds less than if you were to pay monthly. Two, if your credit is questionable, a single, up-front payment may motivate a leasing company to take a chance on you.
You may find carmakers offering leasing specials of odd durations, 39 months, for instance. But, generally, leases are for 24 or 36 months. You can, however, find leases out there for longer terms. As with financing, the longer the term of the lease, the lower the monthly payment. That difference, though, may not be much.
Even when you finance a car, the higher the mileage when you sell it or trade it in, the less it’s worth. The difference with leasing, the lessor factors in a specific number of miles when estimating depreciation. Over the course of a lease, the allowable mileage or mileage cap might average out to 10,000, 12,000, or 15,000 miles per year. Exceeding the mileage cap reduces the car’s value at the end of the lease. This is why a leasing company will charge you a predetermined penalty for each mile over the cap. Be sure you know the per-mile penalty before signing the lease.
Say you haven’t found a replacement vehicle, and you are at the end of your lease. Is there a way out? Yes, most lessors will gladly extend the lease on a month-to-month basis or for a fixed number of months. You will have to continue making the monthly payment. Also, in the case of a multi-month extension, you may have to sign another contract.
We have been using some reader-friendly shorthand in this guide, but here are the formal leasing terms you should understand.
It is possible to lease a car for one year. But, why would you? A car depreciates as much as 30% by the end of the first year. Because your monthly payment is based on depreciation, that one year will be wildly expensive. You might do better with a long-term rental car. It’s worth checking out. Another idea you could try is a club. These are offered by luxury car club leasing companies and sometimes by manufacturers. The clubs allow members to drive new models for short periods of time. They usually include insurance and don’t require a long-term contract.
Yes, you can lease a used car. In fact, most dealerships offer leasing incentives on their certified pre-owned (CPO) vehicles. These are gently used, newer model cars with factory warranties and other CPO benefits.
For the most part, the process of shopping for a leased car is about the same as shopping for a vehicle you plan to buy. Research is the key. Other steps to take include:
Find a model that retains its value. Some brands of vehicles simply retain more value as they grow older. Brands like Subaru, Lexus, Jeep, and Ram tend to retain much of their value through the years. When you buy a vehicle, value retention is important, but not until you sell it or trade it in. Value retention in a leased vehicle is important because the more value a leased vehicle is expected to retain, the lower the monthly payment.
Here’s a list of questions to consider asking the dealership or other lessor before you leap.
Автомобильный аккумулятор 101:все, что вам нужно знать
Руководство по ремонту тормозов:все, что вам нужно знать о тормозах вашего автомобиля
Общий автомобиль:все, что вам нужно знать
Руководство по автомобилям с механической коробкой передач:все, что вам нужно знать
Техническое обслуживание автомобильного аккумулятора:все, что вам нужно знать