Независимо от того, сколько лет вашему автомобилю, вам нужна страховка от столкновений, если у вас есть автокредит или лизинг. Но что, если вы не арендуете свой автомобиль, а кредит уже погашен?
Страхование от столкновений не требуется по закону ни в одном штате, но оно может обеспечить ценную страховку, если вы попали в аварию. Стоит ли она такой цены, зависит от множества факторов, в том числе от того, сколько вы можете себе позволить заплатить за ремонт, стоимости вашего автомобиля, сколько будет стоить ремонт и т. д.
В этой статье мы покажем вам несколько вещей, которые следует учитывать, чтобы помочь вам решить, имеет ли смысл страхование от наезда на старом автомобиле. Но сначала давайте посмотрим, как это может защитить вас.
Страхование от столкновений может помочь покрыть расходы на ремонт или замену автомобиля, если вы попали в аварию с другим автомобилем, вас сбил незастрахованный водитель, вы перевернули свое транспортное средство или столкнулись с неподвижным объектом, таким как телефонный столб или почтовый ящик. Но если вы попали в аварию и у вас нет страховки при столкновении, страховая компания не поможет. Вам придется заплатить из своего кармана, чтобы починить машину.
СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Каковы плюсы и минусы страхования от несчастных случаев?
Когда вы покупаете страхование от столкновений, вы не выбираете лимиты полиса, как при страховании ответственности. Вместо этого страховая компания соглашается оплатить расходы на ремонт или замену в пределах фактической денежной стоимости вашего автомобиля на момент возникновения покрываемого инцидента.
Например, если вы попали в аварию и ваш автомобиль стоит 17 000 долларов, они заплатят за ремонт до 17 000 долларов (за вычетом вашей франшизы). Но если автомобиль стоит всего 5 000 долларов США, они заплатят за ремонт до 5 000 долларов США (за вычетом вашей франшизы).
Решение о том, следует ли придерживаться покрытия столкновений, может быть сложным. И вас могут удивить вещи, которые не обязательно должны влиять на ваше решение.
«Раньше возраст был фактором. Раньше пробег был решающим фактором. Но некоторые автомобили сохраняют свою ценность», — говорит Джон Эспеншид, владелец агентства Insurance Brokers Group. Таким образом, это уже не лучший способ решить, сохранять ли страхование от наезда на старом автомобиле.
Например, если вашему автомобилю 10 лет, но он все еще стоит 10 000 долларов, вероятно, стоит платить пару сотен долларов в год за страхование от ДТП. С другой стороны, если ему семь лет и он стоит всего 3000 долл. США, сохранение коллизии может не иметь смысла.
Если вы держите свой автомобиль достаточно долго, наступит время, когда вам нужно будет спросить себя, стоит ли поддержание страховки от столкновений тех затрат, которые вы должны платить за него год за годом. И не забывайте о франшизе.
Если вам нужно подать иск о столкновении, вы должны оплатить франшизу до того, как начнет действовать страховое покрытие. Когда стоимость страхового взноса плюс франшиза близка к стоимости вашего автомобиля, возможно, он больше не имеет смысла.
Например, предположим, что ваша страховка от ДТП имеет франшизу в размере 1000 долларов, а ваша страховая премия составляет 400 долларов в год. Если вам нужно подать иск, вы заплатите в общей сложности 1400 долларов из своего кармана. Если стоимость вашего автомобиля составляет 2000 долларов, страховая компания заплатит только до 1000 долларов за ремонт (стоимость 2000 долларов — франшиза в размере 1000 долларов). В этом случае покрытие столкновений, вероятно, того не стоит.
Но допустим, что вместо 2000 долларов стоимость вашего автомобиля составляет 7500 долларов. В этом случае страховая компания заплатит до 6500 долларов США (стоимость 7500 долларов США – франшиза 1000 долларов США) за ремонт. Так что, вероятно, стоит заплатить за дополнительную защиту.
Если ваш автомобиль попал в аварию и у вас есть страхование от столкновения, страховая компания возместит вам фактическую денежную стоимость автомобиля непосредственно перед аварией. Чтобы определить стоимость автомобиля, страховщики учитывают множество факторов, в том числе марку, модель, возраст, пробег, опции и степень износа.
Эспеншид говорит, что большинство расчетов проходят гладко, но если вы недовольны предложением страховой компании, он рекомендует вести переговоры. «Вы хотите убедиться, что тщательно оцениваете стоимость на основе функций или опций, которые у вас есть в этом автомобиле. И посмотрите на розничные цены на месте».
Если вы не можете купить аналогичный автомобиль в аналогичном состоянии за то, что предлагает страховая компания, сообщите им об этом. И объясните, по какой цене продаются аналогичные автомобили в вашем регионе. Чтобы узнать реальную рыночную стоимость вашего автомобиля, воспользуйтесь нашим инструментом, который позволяет указать год, марку и модель вашего автомобиля.
Смысл переговоров не в том, чтобы заставить Lamborghini заменить ваш Ford, а в том, чтобы снова сделать вас целыми. Если вы не можете прийти к соглашению, сообщите страховой компании о том, что вы хотите, чтобы сторонняя оценка была проведена.
«Большинство полисов личных автомобилей содержат пункт об оценке, в котором говорится, что страховая компания обязана нанять стороннего оценщика… чтобы показать, как они пришли к [сумме урегулирования]», — сказал Эспеншид.
По данным Института страховой информации, средняя стоимость страхования от столкновений составляет почти 300 долларов в год. Но страховые компании определяют премии в каждом конкретном случае. Стоимость может значительно варьироваться в зависимости от множества факторов, в том числе:
По словам Эспеншида, одним из важнейших факторов, влияющих на страховой взнос, помимо возраста и типа транспортного средства, является кредитный рейтинг.
«Доверие идет к ответственности человека. Они доказали, что [более низкий кредитный рейтинг] является одним из факторов невнимательного вождения».
«Если вы чувствуете, что ваши ставки высоки, я бы рекомендовал делать покупки хотя бы раз в пару лет. Не чувствуйте себя обязанным оставаться в конкретной компании. Тарифы всех операторов меняются [с течением времени]», — сказал Эспеншид.
Нужно ли обращаться к механику BMW?
Что нужно знать об автостраховании
Нужна ли мне страховка от ДТП, если мой автомобиль погашен?
Что такое страхование от столкновений?
Нужна ли страховка перед покупкой автомобиля?