Никто не хочет тратить деньги на автострахование, которое им не нужно. Но отсутствие достаточного покрытия может привести к огромным финансовым потерям, если вы попадете в аварию.
Прежде чем решить, какой автостраховки следует избегать, вам необходимо определить, какие из них вы должны соблюдать по закону, а какие должны адекватно защитить себя и свою семью.
Почти каждый штат в стране требует от водителей страховки ответственности — это закон. В некоторых штатах это также требуется для медицинских выплат или защиты от травм (PIP), а также для страховки незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов.
СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Штрафы за вождение без автомобильной страховки в зависимости от штата
Актуальную информацию о требованиях в стране вашего проживания можно получить в отделе страхования вашего штата.
В дополнение к предписаниям, определяющим типы страхового покрытия, которые вы должны иметь, штаты также принимают законы, регулирующие объем необходимого вам страхового покрытия. Минимальное обязательное страховое требование — это наименьший лимит страхового полиса, который вы можете использовать на законных основаниях в вашем штате.
Соблюдение минимальных страховых требований вашего штата поможет вам сэкономить деньги при покупке страховки. Но обязательные минимумы во многих штатах низкие. Если у вас есть только минимум, вы можете оказаться без достаточного покрытия, если произойдет серьезная авария. И вам может понадобиться использовать свои сбережения или другие инвестиции, чтобы покрыть счета, связанные с несчастным случаем.
Национальное управление безопасности дорожного движения Министерства транспорта США опубликовало данные, показывающие, что в 2020 году в автокатастрофах погибло примерно 38 680 человек. Несмотря на пандемию, это примерно на 7 % больше, чем в 2019 году, когда погибло 36 096 человек.
Согласно анализу NHTSA, основными причинами увеличения являются нарушение правил вождения, превышение скорости и непристегнутый ремень безопасности.
Вы не можете контролировать то, что другие делают на дорогах. Но вы можете контролировать свое поведение за рулем и типы страхового покрытия, которые вы покупаете, чтобы подготовиться к непредвиденным обстоятельствам.
Штрафы за вождение автомобиля без надлежащего страхового покрытия различаются в зависимости от штата, в котором вы живете, и могут включать:
Прежде чем решить, каких автостраховок вы можете избежать, вам нужно знать, какие типы требуются для вождения в вашем штате на законных основаниях. И вам нужно понимать, как каждое доступное покрытие защищает вас. Помните:то, что покрытие является необязательным, не означает, что его отсутствие — хорошая идея.
Давайте рассмотрим основные виды покрытия, доступные в стандартном полисе автострахования, чтобы помочь вам решить, какие из них вам нужны, а какие можно пропустить.
Поскольку ответственность требуется почти в каждом штате, маловероятно, что вы будете решать, нести ее или нет. Вместо этого вам нужно будет определить, какие ограничения политики являются адекватными. Важно выбрать сумму, достаточную для защиты ваших активов, если вы несете ответственность за аварию.
Если у вас есть покрытие ответственности, у вас будет три отдельных лимита, которые вы увидите в своем полисе следующим образом:15/30/10.
Первое число представляет собой предел ответственности за телесные повреждения на человека. Второй представляет собой предел ответственности за телесные повреждения за несчастный случай. И третья представляет собой предел ответственности за материальный ущерб за каждый несчастный случай.
Допустим, вы несете минимальные пределы ответственности вашего штата 15/30/10. Ваша страховая компания оплатит медицинские счета на сумму до 15 000 долларов на человека. Компания оплатит не более 30 000 долларов медицинских счетов за всю аварию, независимо от того, сколько человек пострадало. Кроме того, они заплатят до 10 000 долларов США за материальный ущерб в результате аварии.
Помните, что целью страхования ответственности является защита людей, которым вы причинили вред в результате несчастного случая. Она не покрывает ваши медицинские счета или ущерб, причиненный вашему автомобилю.
В некоторых штатах требуются медицинские выплаты или защита от травм. В других это необязательно. Но пропускать его рискованно, если вы живете в штате, который этого не требует. Этот тип покрытия помогает оплатить травмы, полученные вами или вашими пассажирами в результате аварии. Это может также покрыть потерянную заработную плату и расходы на похороны.
Принимая решение о его покупке и о том, каким должен быть ваш лимит страхового покрытия, подумайте, можете ли вы позволить себе оплатить пребывание в больнице, физиотерапию, операцию и любое другое лечение, которое может вам понадобиться после несчастного случая.
Если вы живете в штате, который требует, чтобы водители поддерживали этот тип покрытия, вам нужно будет купить его, чтобы водить машину на законных основаниях. Если вы живете в штате, где это необязательно, вам придется решить, стоит ли оно того.
Страховая компания виновного водителя должна оплатить травмы и материальный ущерб, когда вы попали в аварию. Но если виновный водитель не застрахован или застрахован недостаточно, вы можете быть на крючке для расходов, связанных с аварией. Страхование незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов помогает защитить вас, если вас сбил водитель, у которого нет страховки или покрытия, достаточного для покрытия ваших расходов.
В настоящее время ни в одном из штатов не требуется, чтобы водители поддерживали столкновение или всестороннее покрытие. Но если вы берете автокредит или лизинг нового или подержанного автомобиля, могут потребоваться коллизии и комплексные платежи.
Столкновение помогает оплатить ремонт автомобиля, если вы попали в аварию. Полное покрытие покрывает ущерб, причиненный не связанными с авариями происшествиями, такими как суровые погодные условия, вандализм, кража, животные и т. д.
Чтобы решить, будет ли в ваших интересах поддерживать полное покрытие или покрытие столкновений, вам нужно выполнить некоторые математические расчеты. Если вы еще не знаете текущую рыночную стоимость вашего автомобиля, вам необходимо это узнать. Инструмент оценки автомобиля Kelley Blue Book может помочь. Он показывает текущую рыночную стоимость вашего автомобиля (дополнительный бонус:вы можете проверить стоимость любого нового или подержанного автомобиля, если это необходимо при покупке автомобиля).
Важно знать стоимость вашего автомобиля, потому что это максимальная сумма, которую страховая компания возместит вам, если страховое событие повредит ваш автомобиль. Например, если ваш автомобиль стоит 2 500 долларов США, но имеет повреждения на 5 000 долларов США, страховая компания выпишет вам чек на 2 500 долларов США за вычетом вашей франшизы.
Сравните сумму, которую страховая компания может возместить вам за ваш автомобиль, с вашими комплексными взносами и страховыми взносами, и вы сможете решить, стоит ли платить за страховое покрытие.
СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Нужна ли мне страховка от ДТП, если мой автомобиль погашен?
В дополнение к пяти основным типам покрытия, доступным в стандартном полисе автострахования, существует множество дополнений, таких как покрытие пробелов, возмещение расходов на аренду автомобиля и покрытие нестандартного оборудования, которые вы можете включить, чтобы обеспечить защиту для конкретных потребностей. Дополнения необязательны, но могут обеспечить спокойствие.
Нет никаких сомнений в том, что стоимость страховки может быстро возрасти. Но не спешите пропускать конкретное покрытие только потому, что оно не является обязательным. Хотя сегодня это может сэкономить вам несколько долларов, в конечном итоге это может стоить вам дорого.
При выборе страхового покрытия и лимитов полиса вам необходимо сбалансировать стоимость полиса с преимуществами адекватного страхового покрытия, когда оно вам понадобится.
Советы по покупке автострахования
Понимание вашего автострахования
6 распространенных видов страхования автомобилей
Автострахование для подростков-водителей
5 мифов о страховании автомобилей