У вас может не быть полного доступа к тому, как автостраховщики определяют ваши ставки. Однако этот процесс не должен быть загадочным. Мы разобрали девять наиболее важных факторов, влияющих на стоимость вашего автострахования.
При рассмотрении ваших расходов на автострахование уровень страховки, который вы выбираете, является одним из наиболее важных факторов, влияющих на то, сколько вы будете платить. Это также то, что водители могут контролировать.
Водители могут выбрать полисы, которые покрывают ответственность, столкновение, незастрахованных автомобилистов или полное покрытие. Выбор более высокого уровня покрытия означает, что ваши расходы на страхование будут выше. И наоборот, вы можете снизить свои расходы, уменьшив страховое покрытие, но это может означать, что вы примете на себя более высокий уровень риска.
СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:5 распространенных видов страхования автомобилей
Согласно Savvy, ваши ежемесячные расходы с базовым покрытием ответственности могут составлять в среднем всего 98,16 долларов США. Однако ставки варьируются от компании к компании, как вы можете видеть из таблицы ниже. Некоторые компании, такие как MetLife, могут взимать до 269,42 доллара за ежемесячный полис.
Savvy собирает данные о текущей политике потребителей, включая информацию о тарифах, возрасте, семейном положении и другие демографические данные. Статистические данные представляют собой репрезентативную выборку, используемую в качестве общего ориентира. Узнайте больше о методологии Savvy.
| Средняя ежемесячная стоимость покрытия ответственности | ||
| Эмитент | Значение | |
| SafeAuto | $98,16 | Наименее дорогой |
| Ваванеса | 130,59 долл. США | |
| 21 век | 142,12 доллара США | |
| Совхоз | $143,84 | |
| Хартфорд | 145,50 долларов США | |
| США | 194,43 долл. США | Самый дорогой |
| Safeco | 196,24 долл. США | |
| Фермеры | $204,83 | |
| Путешественники | 211,03 долл. США | |
| MetLife | 269,42 долл. США | |
| СРЕДНЕЕ | 172,61 долл. США | |
Источник:Савви
В целом, вы можете рассчитывать заплатить в среднем 172,61 доллара за покрытие ответственности. По данным Savvy, средняя стоимость всех полисов, кроме покрытия ответственности, составляет 178,48 долларов.
| Средняя ежемесячная стоимость для всех политик | ||
| Эмитент | Значение | <тд>|
| Безопасный авто | $87,02 | Наименее дорогой |
| Автомобильный клуб Южной Калифорнии | $114,58 | |
| Совхоз | $126,28 | |
| Молочная страна | $143,61 | |
| Общие | $144,34 | |
| ААА NorCal | $210,99 | Самый дорогой |
| Бристоль Вест Иншуранс | $211,14 | |
| Фермеры | $213,03 | |
| МетЛайф | $223,15 | |
| Бристоль Вест | $277,27 | |
| СРЕДНИЙ | $178,48 | <тд>|
Источник:Савви
Имейте в виду, что существуют требования штата, которые могут определять типы страхового покрытия, которое вам необходимо иметь.
Ставки автострахования также зависят от вашего решения выбрать полис с высокой франшизой или полис с низкой франшизой. Полисы с более высокими франшизами будут иметь более низкие ежемесячные расходы. И наоборот, полисы с низкой франшизой будут иметь более высокие ежемесячные ставки.
В некоторых случаях разумнее платить больше за полис с низкой франшизой. Узнайте, как выбрать франшизу по автострахованию, чтобы найти оптимальное соотношение между затратами и риском.
Наиболее распространенные уровни франшизы составляют 500 и 1000 долларов. Если вы выбрали меньшую из двух, вы можете ожидать, что ваша средняя шестимесячная премия составит в среднем 744 доллара. Однако, согласно исследованию Zebra, если вы выберете франшизу в размере 1000 долларов США, вы можете рассчитывать на то, что в среднем за ту же политику придется заплатить 678 долларов США.
С точки зрения автостраховщика, водители, которые ранее подавали иск о страховании автомобиля, с большей вероятностью будут подавать иск в будущем.
В среднем водители с предыдущим заявлением могут увидеть, что их ставки увеличиваются на 42%. Смена поставщика услуг не поможет вам избежать повышения ставок, поскольку страховщики проводят поиск на общеотраслевой бирже андеррайтинга убытков (CLUE) для выявления прошлых претензий.
Многие компании обращают внимание только на заявления, сделанные за последние три года. Тем не менее, некоторые оглядываются на пять лет назад, а другие могут оглянуться на 10 лет вашей истории вождения. Если у вас есть предыдущая претензия по страхованию автомобиля, сравните страховые тарифы и тарифы других компаний, чтобы увидеть, как предыдущие претензии влияют на ваши страховые расходы.
Ваша демография также повлияет на ставки автострахования. Страховые компании используют статистическое моделирование, чтобы определить, какие характеристики с большей вероятностью приведут к более крупным претензиям, и соответственно устанавливают ваши ставки.
Водители-подростки платят самые высокие ставки автострахования. Возраст оказывает значительное влияние:водители-подростки платят в среднем как минимум на 400 долларов больше, чем другие возрастные группы. Самые низкие средние страховые тарифы для водителей в возрасте от 25 до 34 лет, и тарифы снова начинают расти для пожилых водителей старше 50 лет.
| В среднем в годовом исчислении | |
| Возрастная группа | Среднее значение |
| от 18 до 24 | 2 682,69 долл. США |
| от 25 до 34 | 2 136,87 долл. США |
| от 35 до 49 | 2 224,82 долл. США |
| от 50 до 69 | 2 252,31 долл. США |
| 70 и выше | 2 282,10 долл. США |
Источник:Савви
Влияние пола на страхование автомобилей является значительным. Женщины могут рассчитывать платить за автострахование почти на 1000 долларов в год больше, чем мужчины в целом. Взгляните на таблицу ниже для получения дополнительной информации.
| В среднем в годовом исчислении | |
| Пол | Среднее значение |
| Мужской | 2372,60 долл. США |
| Женщина | 3397,26 долл. США |
Источник:Савви
Согласно The Zebra, следующие штаты не используют пол при расчете страховых взносов.
Даже семейное положение может повлиять на тарифы автострахования. По данным The Zebra, страховщики считают женатых водителей более финансово устойчивыми и безопасными на дороге. В результате женатый водитель платит за страхование автомобиля в среднем примерно на 100 долларов в год меньше, чем одинокий, овдовевший или разведенный водитель, говорит Зебра.
| Средний шестимесячный полис | |
| Семейное положение | Среднее значение |
| Женат | 1388 долларов США |
| Одиночный | 1484 долл. США |
Источник:Зебра
Данные показывают, что водители с плохой кредитной историей платят больше за автострахование. Исследование, проведенное The Zebra, проанализировало 73 миллиона тарифов на автомобильное страхование и показало, что люди с очень плохой кредитной историей платят на 115% больше, чем люди с исключительной кредитной историей, или более 1500 долларов в год.
В дополнение к финансовому кредитному рейтингу страховщики автомобилей могут также учитывать аналогичный показатель, называемый кредитным страховым рейтингом. В то время как типичный кредитный рейтинг предсказывает вероятность того, что вы оплатите свои счета вовремя, страховой рейтинг на основе кредита прогнозирует вероятность того, что вы подадите страховое требование на более высокую сумму, чем та, которую вы заплатите в виде страховых взносов.
Некоторые штаты приняли меры, чтобы ограничить или запретить страховщикам автомобилей использовать кредитную историю для определения страховых тарифов.
Безупречное вождение поможет вам получить самые низкие ставки, и многие автостраховые компании предоставляют скидку безопасному водителю, которая может снизить стоимость вашего полиса на 40%.
Страховщики будут проверять записи о транспортных средствах, чтобы найти любые красные флажки, такие как нарушения правил дорожного движения с высоким риском. Модели поведения, такие как повторные штрафы за превышение скорости, могут привести к удвоению ставок. Увеличение может быть еще более значительным в случае вождения в нетрезвом виде или безрассудного вождения.
Уроки безопасного вождения также могут помочь смягчить любые повышения ставок, связанные с предыдущими штрафами за нарушение правил дорожного движения или нарушениями правил дорожного движения.
Страховщики автомобилей будут учитывать ваш годовой пробег и расстояние до работы при установлении ставок. Водители с небольшим пробегом могут получить более низкие ставки, потому что они с меньшей вероятностью будут предъявлять претензии.
Как видно из приведенной ниже таблицы, чем больше вы ездите, тем больше вы можете рассчитывать на оплату страховки автомобиля. Например, водители с автомобильной страховкой State Farm, которые проезжают менее 3000 миль в год, могут рассчитывать на то, что заплатят всего 1066,54 доллара. С другой стороны, если вы проезжаете от 15 000 до 20 000 миль в год, вы будете платить 5 124,28 доллара в год, если вы живете в таких местах, как Аляска, Аризона, Калифорния, Монтана, Невада, Юта или Вайоминг, и выбираете полис AAA Norcal.
| Ковши пробега | Средняя годовая ставка на транспортное средство | Эмитент с самой низкой ставкой | Самая низкая ставка | Эмитент с самым высоким рейтингом | Самая высокая скорость |
| от 0 до 2999 | 2 033,35 долл. США | Совхоз | 1066,54 долл. США | По всей стране | 3 163,08 долл. США |
| от 3000 до 5999 | 2 029,88 долл. США | Автоклуб Южной Калифорнии | $674,00 | Северный стандарт AAA | 4 549,15 долл. США |
| от 6000 до 9999 | 2 073,86 долл. США | Эри | 1320,11 долл. США | Северный стандарт AAA | 3 448,83 долл. США |
| от 10 000 до 11 999 | 2 135,19 долл. США | Совхоз | 1602,35 долл. США | Бристоль Вест | 3 437,38 долл. США |
| от 12 000 до 14 999 | 2 197,89 долл. США | Эсуранс | 1 528,50 долл. США | Бристоль Вест | 5 624,00 долл. США |
| от 15 000 до 19 999 | 2 620,13 долл. США | Общие | 1756,35 долл. США | Северный стандарт AAA | $5 124,28 |
| 20 000 или выше | 2 101,60 долл. США | Все состояния | 1 619,20 долл. США | Фермеры | 2 969,43 долл. США |
Источник:Савви
Федеральное управление автомобильных дорог сообщает, что в своем последнем исследовании, проведенном в 2019 году, средний водитель проезжает около 14 263 миль в год. Вы можете проверить средний годовой пробег в вашем штате, а затем сравнить показатели разных компаний.
Это может помочь вам найти лучший план для вашего годового пробега. Для сравнения:80-километровая поездка на работу туда и обратно в сумме составляет 13 000 миль в год, что, вероятно, указывает на водителя с большим пробегом после добавления других миль вождения.
Страховые компании используют информацию о марке и модели автомобиля для определения стоимости вашего автомобиля. Это помогает им узнать, сколько денег стоит на кону, если машина сломается и ее придется заменить.
Водители будут иметь более высокие ставки за роскошные или дорогие автомобили, такие как спортивные автомобили, роскошные автомобили или электромобили. В одном сценарии увеличение прейскурантной цены на 18% привело к увеличению ставок страховых премий на 6%. Страхование также может быть выше для автомобилей, которые чаще всего становятся объектом преступления.
Узнайте, сколько стоит ваш автомобиль, чтобы узнать, как ваша страховая компания влияет на автомобиль, которым вы управляете.
СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Имеют ли белые автомобили более высокую страховку в США?
9. Почтовый индекс
Модели ценообразования на страхование автомобилей могут быть очень детализированными. Страховщики используют ваш почтовый индекс, чтобы узнать уровень преступности в тех местах, где вы паркуете свой автомобиль ночью. Они также будут использовать информацию о местоположении для наблюдения за экологическими угрозами, такими как наводнения или лесные пожары. В районах с низким уровнем преступности или в сельской местности ставки автострахования, как правило, ниже, чем в городских или других районах с высоким уровнем риска.
Если вы хотите снизить страховые взносы на автомобиль, начните с франшиз и скидок. Затем вы можете попробовать другие стратегии, такие как телематика, которая позволяет страховой компании отслеживать ваши привычки вождения, и если они будут правильными, вы получите скидку.
7 факторов, влияющих на стоимость замены ветрового стекла
10 факторов, влияющих на стоимость ваших автомобилей при перепродаже
Сравнение Liberty Mutual и общенационального автострахования в 2022 году
9 факторов, влияющих на ставки автострахования в 2022 году
6 распространенных видов страхования автомобилей