Как работает финансирование автомобиля под 0 % годовых и стоит ли оно того?

Финансирование автомобиля — одна из наименее приятных и самых неприятных частей покупки автомобиля. Попытка сопоставить годовые процентные ставки (APR) с типами и сроками кредитов при рассмотрении различных вариантов ежемесячных платежей или дополнительных предложений, таких как отсрочка платежей, может быть утомительной и подавляющей. Итак, когда вам предлагают финансирование под 0% годовых по автокредиту, вы должны его принять, верно?

Но неужели беспроцентное финансирование слишком хорошо, чтобы быть правдой?

Да, вы можете купить автомобиль без процентов

Если вы решите получить финансирование автомобиля вместо того, чтобы платить наличными за свой следующий автомобиль, вы, вероятно, будете учитывать процентные ставки при поиске кредита. MarketWatch сообщает, что средняя процентная ставка по автокредитам на новые автомобили составляет 3,86%. Средняя процентная ставка по автокредиту на подержанные автомобили составляет 8,21%.

Однако это среднее значение часто может быть искажено, когда автопроизводители и кредитные партнеры предлагают финансирование под 0% годовых на новые автомобили. Это просто то, на что это похоже:купите автомобиль по фиксированной цене, которая будет выплачиваться в течение фиксированного срока, и не платите проценты все время.

Итак, в чем подвох беспроцентных автокредитов?

Как работает 0% годовых при покупке автомобиля?

Технически, это работает точно так же, как любая другая процентная ставка автокредитования. Возьмите ставку, одобренную кредитором, добавьте любые дополнительные сборы, и вы получите годовую процентную ставку. Подвоха нет, но есть некоторые соображения. Автопроизводителю по-прежнему нужно как-то зарабатывать деньги. Компании могут найти эти дополнительные деньги, подняв цену на транспортное средство, продав расширенную гарантию или продвигая аксессуары или оборудование.

Компании обычно резервируют финансирование под 0% на более короткие сроки кредита — от 36 до 60 месяцев. Более длительные условия финансирования, такие как новый 84-месячный вариант Honda, с меньшей вероятностью предложат низкие ставки финансирования. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и ситуации ставки по продленному сроку финансирования обычно находятся в диапазоне 3-8%, хотя они могут быть и выше. Эти ставки выше, потому что кредитору приходится дольше ждать, чтобы вернуть свои деньги.

Ставки финансирования с нулевой процентной ставкой могут также исключать возможность скидок или кэшбэка и могут означать более ограниченный выбор средств для выбора. Компании также резервируют лучшие предложения по финансированию автомобилей для покупателей с лучшими профилями.

Кто имеет право на получение автокредита с нулевой процентной ставкой?

Хотя бренд часто рекламирует автомобильные кредиты под 0% для всех в своей аудитории, не все могут претендовать на это. Покупатель, как правило, должен иметь отличный кредитный рейтинг (около 750 или выше), чтобы иметь право на эти сделки по автокредитованию. Средний или плохой кредитный рейтинг не является достаточным сигналом для кредитора о том, что вы сможете погасить этот кредит, а без взимания процентов у кредитора мало стимулов доверять вам.

Например, MarketWatch указывает среднюю процентную ставку по автокредиту для ужасных кредитных рейтингов (300-500) на уровне 12,53% для новых автомобилей и почти 20% для подержанных автомобилей. Финансирование автомобиля для плохой кредитной истории дороже и труднее получить, но это не невозможно.

Если вы не имеете права на первоклассные ставки финансирования, вы все равно можете договориться о своей процентной ставке или, по крайней мере, договориться о цене автомобиля, чтобы сэкономить немного денег. Помните, что покупка автомобиля может улучшить ваш кредитный рейтинг, поэтому вам может потребоваться более высокая процентная ставка, но ваша следующая покупка автомобиля должна быть проще в будущем.

Стоит ли финансирование под 0 %?

Трудно однозначно сказать, стоит ли вам финансирование автомобиля под 0% годовых, но есть много преимуществ в том, чтобы избежать процентов при покупке нового автомобиля.

Чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение, пройдитесь по магазинам и точно рассчитайте, сколько автомобиль будет стоить вам с течением времени. Менее дорогой автомобиль с финансированием в размере 0,9 % может быть в целом дешевле, чем более дорогой автомобиль с блестящим предложением финансирования в размере 0 %.