Сколько автострахования ответственности мне нужно?

Галерея изображений:Безопасность автомобиля Сумма страховки ответственности, которая вам нужна, зависит от стоимости активов, которые вы защищаете. Смотрите больше фотографий безопасности автомобиля. iStockphoto/Thinkstock

Несчастные случаи всегда случаются, когда у вас не хватает средств, вы по уши в долгах и не можете взять отпуск. Однако угроза судебного иска или крупной выплаты другим жертвам может значительно ухудшить ситуацию. К счастью, автострахование гражданской ответственности может защитить вас от худших финансовых последствий, возместив ущерб вас (оплата другим по счетам, за которые вы несете ответственность, в пределах вашего лимита покрытия) и защита вы (при необходимости обеспечив юридическую защиту и покрываемую вашим полисом). Но сколько автострахования гражданской ответственности вам действительно нужно? Ответ зависит от того, где вы живете, сколько вы можете потерять, какому риску вы подвергаете себя и насколько вам повезло.

Законы штатов регулируют ответственность одним из двух способов. В деликтном праве государства, страховщик лица, законно признанного виновником несчастного случая, возмещает другим сторонам убытки. В исправном состоянии , ваша собственная страховая платит вам без обнаружения вины. В этих штатах вы, вероятно, будете иметь при себе политику защиты от травм (PIP). который оплачивает ваши медицинские расходы, реабилитацию, расходы на похороны, потерянную заработную плату и так далее. Штаты без вины ограничивают судебные иски, но не предотвращают их полностью, поэтому многие штаты допускают дополнительное покрытие, называемое Покрытие ответственности за остаточные телесные повреждения в качестве страховки от возможных судебных исков или дефицита PIP.

Сумма страховки ответственности, которая вам нужна, зависит от стоимости защищаемых вами активов, которая может быстро возрасти, если ваш полис покрывает бизнес. Полисы коммерческого автострахования обычно имеют пределы ответственности примерно в 1 миллион долларов и могут включать положения, которые охватывают арендованные автомобили или автомобили сотрудников, если они используются для работы компании. Если вы планируете использовать свой полис личной ответственности для покрытия транспортных средств вашей компании, будьте осторожны:некоторые положения полиса исключают ответственность, связанную с бизнесом. В любом случае, если вы используете свой автомобиль для бизнеса, рассмотрите возможность увеличения лимита ответственности. Если на вас когда-нибудь подадут в суд, вам нужно будет защитить как свой бизнес, так и личные активы.

Выбирая полис, вы также должны учитывать, какой риск вы регулярно несете. Больше водителей в вашем полисе означает больше шансов попасть в аварию, а перевозка большего количества пассажиров (например, из рабочего или школьного автопарка) увеличивает количество третьих лиц, вовлеченных в любую потенциальную аварию, тем самым увеличивая вашу ответственность.

В конечном счете, не существует универсальной формулы того, сколько автострахования вам действительно нужно. Одно эмпирическое правило рекомендует использовать лимит, который по крайней мере равен вашему собственному капиталу, уравновешенному вашей неприязнью к риску и суммой, которую вы можете позволить себе платить в виде премий. Если одна и та же компания страхует ваш автомобиль, дом и другое имущество, вы также можете претендовать на зонтичный полис. - обычно от 100 000 до 300 000 долларов США в качестве покрытия общей ответственности с верхним пределом около 1 миллиона долларов. Что бы вы ни решили, узнайте о возможных вариантах, обсудив конкретную ситуацию со страховым агентом.

Для получения дополнительной информации о страховании, стоимости владения автомобилем и других связанных темах перейдите по ссылкам на следующей странице.

>Дополнительная информация

Статьи по теме

• Как работает автокредит
• Как работает автострахование
• Как работают скидки на автомобили и поощрения
• Как купить машину
• Как арендовать автомобиль
• Как управлять автокредитом
• Как рассчитать стоимость топлива
• Как рассчитать стоимость налогов на ваш автомобиль
• Какова фактическая стоимость автострахования?
• Какова средняя стоимость парковочного талона?
• Какова фактическая стоимость стандартного автокредита?

Источники

• Страховая компания Allstate. «Какие варианты покрытия вам нужны больше всего?» (24 июля 2010 г.) http://www.allstate.com/auto-insurance/liability-coverage.aspx
• Эдгар Снайдер и партнеры. «Автострахование Пенсильвании:ограниченное правонарушение против полного правонарушения». (26 июля 2010 г.) http://www.edgarsnyder.com/car-accident/resources/auto-insurance/tort.html
• Институт страховой информации. «Автострахование». (25 июля 2010 г.) http://www.iii.org/media/facts/statsbyissue/auto/
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию. «Отчет базы данных автострахования за 2006/2007 гг.». 2009 г. (26 июля 2010 г.) http://www.naic.org/documents/research_stats_2007_auto_database_sample.pdf
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию. «Часто задаваемые вопросы по автострахованию». (28 июля 2010 г.) http://www.insureuonline.org/consumer_auto_faqs.htm
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию. «Потребительские ресурсы». (24 июля 2010 г.) http://www.naic.org/index_consumer.htm
• Информационная ассоциация страхования скалистых гор. «Стоимость автострахования». (27 июля 2010 г.) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Cost_of_Auto_Insurance.asp
• Информационная ассоциация страхования скалистых гор. «Автострахование по правонарушениям:основы». (28 июля 2010 г.) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Tort_Auto_Insurance_Basics.asp
• Рубин, Харви В. "Словарь терминов страхования". 4-е издание, образовательная серия Бэррона. 15 марта 2000 г.