Как вычисляется автострахование в США?

Пособия автострахования в США рассчитываются с использованием сложной формулы, которая учитывает многочисленные факторы. Никакой единой, универсальной формулы не существует, поскольку разные страховые компании используют запатентованные алгоритмы и системы взвешивания. Однако ключевые факторы обычно попадают в эти категории:

1. Характеристики драйвера:

* Возраст и пол: Младшие водители и мужчины обычно платят более высокие страховые взносы из -за статистически более высоких показателей несчастных случаев.

* История вождения: Это, пожалуй, самый важный фактор. Несчастные случаи, билеты (особенно за серьезные преступления, такие как DUI), и требуют значительно увеличивают премии. Чистая запись вождения приводит к более низкой премии.

* Опыт вождения: Недавно лицензированные водители обычно платят больше, чем опытные водители.

* кредитный рейтинг (в большинстве штатов): Удивительно, но кредитный рейтинг является важным фактором во многих штатах, хотя его использование противоречиво и зависит от штата. Более высокий кредитный рейтинг обычно коррелирует с более низкими премиями. Это основано на статистической корреляции между кредитным рейтингом и риском, а не обязательно причинностью.

* Семейное положение: Женатые водители часто получают более низкие ставки, чем одинокие водители.

2. Характеристики транспортного средства:

* сделать и модель: Некоторые автомобили статистически чаще участвуют в несчастных случаях или имеют более высокие затраты на ремонт, что приводит к более высоким страховым взносам. Функции безопасности (такие как антиблокировочные тормоза и подушки безопасности) могут влиять на ставки.

* Возраст автомобиля: Более новые автомобили, как правило, стоят дороже, что приводит к более высоким премиям. Старые автомобили могут иметь более высокие премии из -за повышенного риска механического сбоя.

* Использование транспортного средства: Количество миль, проведенное ежегодно, значительно влияет на премии. Люди, которые переезжают на большие расстояния или используют свои автомобили для бизнеса, обычно платят больше.

3. Расположение:

* Адрес: Ваш адрес влияет на страховые взносы, потому что страховые компании рассматривают уровень преступности, частоту несчастных случаев и вероятность кражи в вашем регионе. Городские районы, как правило, имеют более высокие премии, чем в сельской местности.

* состояние: Страховые правила и средние затраты на претензии значительно изменяются в зависимости от штата.

4. Выбор покрытия:

* Охват ответственности: Это покрывает травмы или повреждения, которые вы причиняете другим. Более высокие ограничения среднесуровения более высоких премий.

* покрытие столкновения: Это покрывает повреждение вашего автомобиля в результате несчастного случая, независимо от вина.

* Комплексное покрытие: Это покрывает ущерб вашему автомобилю, не связанные с ними, такие как кража, вандализм или град.

* незастрахованный/недостаточно страховой охват автомобилистов: Это защищает вас, если вы вовлечены в аварию с незастрахованным или недостаточно страдающим водителем.

* ductubles: Более высокие франшизы (сумма, которую вы платите перед ударом страхования) приводят к более низким страховым взносам.

Процесс расчета:

Страховые компании используют сложные алгоритмы и статистические модели для объединения этих факторов и назначения показателя риска каждому водителю. Этот показатель риска затем используется для расчета премии. Процесс часто включает в себя базовую ставку, скорректированную или вниз, на основе профиля риска человека. Вот почему трудно обеспечить точную формулу - взвешивание каждого фактора является собственностью и варьируется между компаниями. Кроме того, компании постоянно совершенствуют свои алгоритмы на основе новых данных.

Короче говоря, в то время как нет простой формулы, понимание этих факторов помогает объяснить, почему ваша премия за автострахование является тем, чем она есть. Сравнение цитат от нескольких страховщиков имеет решающее значение для поиска наилучшей скорости.