Страхование автомобиля, не являющегося владельцем:все, что вам нужно знать

Если вы водите машину, но не являетесь ее владельцем, может иметь смысл оформить страховку автомобиля, не являющегося владельцем. Это связано с тем, что покупка традиционного полиса автострахования, скорее всего, не поможет.

Не каждый, кто водит машину, владеет автомобилем. Некоторые люди арендуют автомобили, когда они им нужны. Другие могут одолжить комплект колес у друга или члена семьи. Это может помочь вам выполнить минимальные страховые требования вашего штата, защитить вас от финансовых потерь, если вы несете ответственность за несчастный случай, или предоставить подтверждение страхового покрытия.

Мы расскажем вам все о страховании автомобилей, не являющихся владельцами, в том числе о том, что оно покрывает, а что нет, а также о том, когда оно может вам понадобиться, чтобы вы могли определить, подходит ли оно вам.

Что такое страхование автомобиля, не являющегося владельцем?

Страхование автомобиля, не являющегося владельцем, обеспечивает покрытие ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб людям, которые не владеют автомобилем, но иногда водят его. Это может пригодиться, если вы часто арендуете автомобили, берете их в аренду у других людей, пользуетесь услугами каршеринга или вам нужно предъявить страховку, чтобы сохранить водительские права.

СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Если у меня нет машины, нужна ли мне автостраховка?

Что покрывает страхование автомобиля, не являющегося владельцем

Страхование автомобиля, не являющегося владельцем, обеспечивает покрытие ответственности, если вы станете виновником аварии. Это может помочь оплатить:

Медицинские расходы для водителя и пассажиров других транспортных средств, попавших в аварию.
Ремонт автомобиля или другой материальный ущерб вы причиняете кому-то другому.
Юридические расходы, судебные издержки и убытки если кто-то подаст на вас в суд за то, что вы стали причиной аварии.

В зависимости от того, где вы живете и от страховой компании, страхование автомобиля, не являющегося владельцем, также может предусматривать:

Покрытие незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов (UM/UIM).
Медицинские выплаты/защита от травм (MedPay/PIP).

Эти страховки могут помочь оплатить травмы, полученные вами и вашим пассажиром, если вы попали в аварию.

Как правило, страхование автомобиля, не являющегося владельцем, является вторичным покрытием, которое вступает в силу после того, как окупается основное покрытие транспортного средства. Это поможет защитить вас, если лимиты основного полиса недостаточно высоки для покрытия всех расходов, связанных с несчастным случаем.

Например, предположим, что вы одолжили машину своего друга и попали в аварию. Лимит ответственности за телесные повреждения по полису автострахования вашего друга составляет 50 000 долларов США. Но водитель и пассажир другого автомобиля получили медицинские счета на сумму 65 000 долларов. По полису вашего друга будет выплачено 50 000 долларов США, а по вашему полису, не являющемуся владельцем, покроются дополнительные 15 000 долларов США.

Что не покрывает страхование автомобиля, не являющегося владельцем

Хотя страхование автомобиля, не являющегося владельцем, может защитить вас, если вы управляете автомобилем, которым не владеете, оно не покрывает все расходы, в том числе:

Повреждение автомобиля. Страхование автомобиля, не являющегося владельцем, не включает страхование от столкновений или комплексное покрытие. Таким образом, ремонт поврежденного автомобиля, которым вы управляете, не окупится.
Ваши травмы. Если у вас есть покрытие только гражданской ответственности, оно не покрывает травмы, полученные вами или вашими пассажирами. (Если ваш полис включает MedPay или PIP, ваши травмы могут быть покрыты.)
Ваши личные вещи. Если у вас в машине был ноутбук, мобильный телефон или другое личное имущество, страховка автомобиля, не являющегося владельцем, не покрывает расходы на их ремонт или замену. Но страховка домовладельцев, арендаторов или кондоминиумов может быть такой.
Другие драйверы. Страхование автомобиля без владельца распространяется только на одного человека. Таким образом, если кто-то, кроме вас, водит машину, которую вы арендуете или одалживаете, ваша политика не распространяется на них.

Подходит ли вам страхование автомобиля, не являющегося владельцем?

Если у вас нет автомобиля, но вы регулярно водите машину, вам может подойти страховой полис автомобиля, не являющегося владельцем, если:

Вы часто арендуете автомобили. Чтобы управлять арендованным автомобилем, вам необходимо страхование ответственности, которое вы можете приобрести в компании по аренде автомобилей. Но если вы арендуете автомобили регулярно, получение полиса без владельцев может быть дешевле.
Вам необходимо подать форму SR-22 или FR-44. Если вам необходимо подать форму SR-22 или FR-44, вы должны предъявить страховое свидетельство. Страхование без права собственности может обеспечить необходимое вам покрытие.
Вы пользуетесь услугами каршеринга. Каршеринговая компания должна поддерживать государственную минимальную страховку ответственности на свои автомобили. Но этого часто недостаточно, чтобы покрыть расходы от серьезной аварии. Страхование автомобиля, не принадлежащего владельцу, может обеспечить дополнительную защиту сверх ограничений, предусмотренных полисом компании.
Вы хотите избежать пробелов в покрытии. Отсутствие страховки может привести к увеличению ваших ставок. Таким образом, некоторые люди предпочитают покупать страховку автомобиля, не являющегося владельцем, чтобы избежать разрыва в покрытии. Но Дэвид Миллер, вице-президент The Plexus Groupe, национальной страховой брокерской компании, базирующейся в Иллинойсе, говорит, что покупка полиса для предотвращения разрыва — это крайность. «С вас должны были брать дополнительную плату, если вы должны были иметь автострахование, но не сделали этого, но нет никаких причин, по которым кто-то, живущий на Манхэттене, у которого нет машины и не нуждается в ней, должен получить штраф, если они переедут в пригород». [и нужно купить страховку]». Если у вас есть уважительная причина для отказа от страховки, Миллер рекомендует поговорить с агентом, чтобы определить, имеет ли смысл приобретать полис для поддержания непрерывного покрытия.
Вы часто берете машины в аренду. Если вы часто берете автомобили в аренду у друзей или членов семьи, дополнительная страховка поможет защитить вас, если лимиты основного полиса слишком низкие.

Когда следует пересмотреть страхование автомобиля, не являющегося владельцем

Хотя страхование автомобиля без владельца может быть правильным выбором в некоторых ситуациях, оно подходит не всем. Вероятно, это не для вас, если:

У кого-то в вашем доме есть машина. Если вы живете с кем-то, кто владеет автомобилем, которым вы управляете, вам не нужна страховка автомобиля, не являющегося владельцем. Вместо этого вы должны быть указаны как водитель в их полисе автострахования. И в зависимости от того, в каком штате вы живете и от страховой компании, это может потребоваться.
Вы нечасто ездите за рулем. Если вы редко водите машину, вероятно, будет достаточно приобрести страховку ответственности в компании по аренде автомобилей или положиться на страховку вашего друга или члена семьи. Но если вы попали в аварию и лимит полиса недостаточно высок, чтобы покрыть расходы, связанные с аварией, все остальное вам придется взять на себя.

Сколько стоит страхование автомобиля, не являющегося владельцем?

Стоимость страхования автомобиля без владельца варьируется в зависимости от множества факторов, включая страховщика, вашу историю вождения, возраст, ограничения полиса и многое другое. Вы можете предположить, что, поскольку у вас нет машины и вы не ездите каждый день, покупка полиса без права собственности будет дешевле, чем страхование гражданской ответственности по стандартному полису. Но это не обязательно так.

Если вы покупаете полис, не принадлежащий владельцу, для подтверждения страховки, потому что вам нужно заполнить форму SR-22 или FR-44, вы можете ожидать, что заплатите значительно больше, чем кто-то с чистым водительским стажем. Формы SR-22 и FR-44 потребуются для лиц, совершивших следующие нарушения правил вождения:

Осуждение за вождение в нетрезвом виде
Безрассудное вождение
Аварии, вызванные незастрахованными водителями

Как правило, вы будете продолжать платить повышенную надбавку до тех пор, пока вам больше не понадобится SR-22 или FR-44.

Но даже если у вас чистый водительский стаж, вы можете заплатить больше, чем ожидаете. «Со страхованием автомобиля без владельца вы даете кому-то автострахование, которое не привязано к конкретному транспортному средству», — говорит Миллер. «Вы могли бы водить Corolla или Corvette». Поскольку страховая компания не знает, какой тип транспортного средства, где и как далеко вы едете, сложно точно оценить риск. А когда возникает неопределенность, по словам Миллера, страховая компания, скорее всего, будет брать больше.

Что такое форма SR-22 или FR-44?

Если в вашем послужном списке есть серьезное нарушение правил вождения, например, вождение в нетрезвом виде, ваш штат может потребовать от вас наличия формы SR-22 или FR-44. Ваша страховая компания подает форму от вашего имени, чтобы показать, что у вас есть хотя бы минимальная сумма страхового покрытия, требуемая вашим штатом.

Где получить страховку автомобиля, не являющегося владельцем?

Большинство страховых компаний, которые предлагают страхование автомобиля, не являющегося владельцем, сообщат вам расценки только по телефону. Как правило, вы не можете получить расценки или приобрести покрытие онлайн. Но не все традиционные страховые компании предлагают этот тип покрытия, а некоторые предлагают его только существующим клиентам. Таким образом, вам, возможно, придется немного походить по магазинам или поработать с агентом, чтобы найти политику.

Некоторые страховщики, которые могут предложить страхование автомобилей, не являющихся владельцами, включают:

Гейко
Совхоз
Прогрессивный
По всей стране