Что произойдет, если мне откажут в автокредите после одобрения?

При подаче заявки на автокредит у вас есть несколько вариантов. Вы можете пойти в местный банк или кредитный союз и подать заявку на кредит с ними, или вы можете подать заявку через представительства. Когда вы сделаете последнее, дилер отправит вашу заявку нескольким кредиторам, чтобы получить для вас наилучшие условия. Если вас одобрят, вы сможете купить машину и поехать домой с новым комплектом колес.

В некоторых редких случаях вы можете получить письмо по почте, в котором говорится, что вам отказали в автокредите. Если это произойдет, на это может быть несколько причин.

Во всем может быть виновато несколько приложений или «финансирование йо-йо»

Если вам позвонили или по почте пришло уведомление о том, что в кредите, на который вы подали заявку, было отказано, то это может быть вызвано несколькими разными причинами, отмечает Cars Direct. Первая причина может заключаться в том, что, поскольку дилерский центр разослал вашу заявку нескольким кредиторам, один или два могут не одобрить вас, отсюда и уведомления.

Однако, если вам позвонят из дилерского центра и сообщат, что вам отказали в финансировании после покупки автомобиля, вы можете стать жертвой так называемого «финансирования по методу йо-йо».

Что такое йо-йо финансирование?

Также известное как «точечная поставка», финансирование «йо-йо» — это когда автомобильный дилер не утверждает клиента для получения кредита до того, как клиент получит автомобиль. Как правило, клиент подписывает кредитные документы и едет на машине домой. Через несколько дней представитель дилерского центра звонит клиенту и сообщает, что кредит не был одобрен, поэтому ему необходимо вернуть автомобиль в дилерский центр.

Согласно Auto Cheat Sheet, менеджер F&I просматривает кредитную историю клиента, финансовую информацию и информацию о транспортном средстве, а затем предполагает, что кредитор одобрит сделку клиента. Затем менеджер просит клиента подписать все документы по ставке финансирования и условиям, которые, по его мнению, ссуда будет одобрена позже. Но, увы, иногда его не одобряют.

Почему некоторые дилеры так поступают?

Спотовые поставки осуществляются во многих дилерских центрах по всей стране. И хотя в некоторых случаях это может быть мошенничество, в большинстве случаев это не так. Например, если сделка с автомобилем происходит поздно ночью или в выходные, когда все банки закрыты, есть вероятность, что кредит не будет одобрен до более позднего времени. А если кредит не одобряют, то это обычно происходит из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода или потребности в дополнительных деньгах в качестве первоначального взноса.

Менеджер F&I дилерского центра должен сделать заказ на доставку на месте. Другая причина, по которой они это делают, — вывести клиента с рынка. Отправляя их домой с автомобилем в ожидании одобрения банка, клиент, по сути, заперт в этом дилерском центре и не будет посещать другие. Обратите внимание, что в большинстве случаев ссуды утверждаются кредитором.

Как предотвратить финансирование йоу-йо

Лучший способ предотвратить точечную доставку или финансирование «йоу-йо». Ваш лучший способ действий — найти автокредит в местном банке или кредитном союзе перед покупкой автомобиля. Таким образом, вы заранее узнаете, был ли вам одобрен кредит, и технически сможете купить автомобиль, как покупатель за наличные, поскольку у вас уже есть финансирование.

С другой стороны, если вам необходимо обратиться в дилерский центр, чтобы подать заявку на получение кредита, вы можете напрямую спросить менеджера F&I, был ли вам одобрен кредит и каковы его условия. Кроме того, читайте мелкий шрифт на бумагах, которые вы подписываете. Таким образом, вы будете точно знать, получили ли вы одобрение, прежде чем отправиться на машине домой, что убережет вас от головной боли и горя позже.

Но если вы подпишете документы и позже вас попросят забрать машину, просто знайте, что вам, возможно, придется обратиться к другому кредитору или внести больше денег. Если в этот момент менеджер F&I попытается изменить для вас условия (процентную ставку, срок и т. д.), отойдите от машины вообще.

Лучше не иметь машины, чем иметь дело с гораздо более высоким ежемесячным платежом или более длительным сроком, чем вы изначально ожидали.