Руководство по автострахованию для начинающих

Одно можно сказать наверняка:если у вас есть машина, вам нужна автостраховка. Это не только закон в большинстве штатов, но и может помочь защитить вас в финансовом отношении, если вы попали в аварию. Тем не менее, разобраться во всех тонкостях этого разнообразного ландшафта может быть непросто, особенно если это ваш первый автомобиль. Имея множество различных типов полисов автострахования и множество факторов, которые могут повлиять на размер страховой премии, поиск наиболее подходящего для вас варианта может занять некоторое время, чтобы составить план. Начните с руководства по основам автострахования.

Что такое страхование автомобиля?

Как и другие виды страхования, страхование автомобиля представляет собой договор между вами и страховщиком, по которому вы платите премию в обмен на покрытие. В этом случае страховка покрывает часть расходов, если вы попадете в аварию или ваше транспортное средство будет повреждено. Страхование автомобиля может покрыть медицинские расходы для вас, ваших пассажиров и пассажиров любого другого транспортного средства. Он также может покрывать стоимость ущерба, нанесенного автомобилям и другому имуществу.

Какая автомобильная страховка вам нужна?

Тип страховки автомобиля, который вам нужен, зависит от законов вашего штата, стоимости вашего автомобиля и ваших личных предпочтений. Общие типы обязательного покрытия включают:

Покрытие ответственности

Страхование ответственности покрывает ущерб, который вы можете причинить другому лицу или его имуществу. Этот тип страхования требуется в большинстве штатов и, как правило, дешевле, чем другие типы полисов.

Незастрахованные водители

Если вы попали в аварию с незастрахованным (или недостаточно застрахованным) водителем, полисы незастрахованного автомобилиста (UM) или недостаточно застрахованного автомобилиста (UIM) помогут покрыть ваши медицинские расходы.

Комплексное страхование и страхование от несчастных случаев

Эти два полиса часто продаются вместе, и, если вы арендуете свой автомобиль, они могут потребоваться вашей лизинговой компании или арендодателю. Collision оплачивает ремонт вашего автомобиля, если вы попали в аварию. Комплексная страховка покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю по причинам, не связанным с несчастным случаем, например, в результате града, кражи, пожара, наводнения и животных. В обоих случаях вам, возможно, придется заплатить франшизу до получения страхового покрытия.

Защита от травм (PIP)

PIP помогает оплачивать медицинские расходы для вас и ваших пассажиров, независимо от того, вы или другой водитель стали причиной аварии. В некоторых штатах действуют законы о страховании без вины (где обе стороны должны подать иск, независимо от того, кто стал причиной аварии) и требуется страхование PIP. Этот тип страхования также помогает покрыть дополнительные расходы, такие как потеря заработной платы, расходы на похороны и замена услуг, потерянных из-за травмы, таких как уборка или уход за детьми.

Сколько стоит страхование автомобиля?

Хотя средняя годовая стоимость страхования автомобиля составляла 1633 доллара в 2021 году и, по прогнозам, составит 1706 долларов в 2022 году, фактическая сумма, которую вы заплатите, зависит от ряда факторов. Где вы живете, сколько вам лет, как выглядит ваш водительский стаж, ваш кредитный рейтинг и какой у вас автомобиль, все это влияет на стоимость страховки (в дополнение к тому, сколько и какое покрытие вы выберете). ).

Франшиза и надбавка

Стоимость автостраховки состоит из двух основных расходов — франшизы и премии. Понимание обоих может помочь вам найти подходящее покрытие для вас и вашего автомобиля.

Премиум: Сумма, которую вы платите страховой компании за свой полис.

Вычитаемая сумма: Сумма, которую вы платите из собственного кармана по страховому возмещению автомобиля до того, как ваша страховка начнет платить.

Покрытие ответственности не имеет франшизы, но для комплексного страхования и страхования от несчастных случаев франшиза обычно составляет от 500 до 1000 долларов. Подходящая вам франшиза зависит от вашего бюджета и предпочтений.

Помните, чем ниже франшиза, тем выше будет ваша премия. Тем не менее, могут быть возможности снизить вашу премию. Обязательно узнайте о скидках, например, для студентов, или о возможных скидках при страховании нескольких транспортных средств.

Как работают требования по страхованию автомобиля?

Претензия по страхованию автомобиля представляет собой официальный запрос на выплату от страхователя страховой компании. Претензия позволяет вам получить компенсацию за ущерб, который покрывается полисом.

К вашему иску будет назначен специалист по урегулированию претензий. Регулятор может расследовать аварию, а также пересматривать сметы на ремонт вашего автомобиля. И, наконец, они сообщат вам, принята ли ваша претензия и сколько денег будет выплачено по вашей страховке.

Сколько вам нужно застраховать машину?

Сумма страховки автомобиля, которая вам нужна, зависит от вашего штата, требований к лизингу или финансированию, а также от стоимости вашего автомобиля. В большинстве штатов требуется как минимум 50 000 долларов США на страхование автомобиля от телесных повреждений, а также 25 000 долларов США в качестве ответственности за материальный ущерб. Конкретный требуемый минимум зависит от штата и критериев, установленных каждым отдельным кредитором. Чтобы обезопасить себя в финансовом отношении, вам может потребоваться больше покрытия, чем минимум.

При определении подходящего размера покрытия для вас вы можете рассмотреть возможные сценарии и то, хотите ли вы, чтобы оно было покрыто. Без надлежащей страховки даже небольшая авария может привести к большим расходам.

Как купить страховку

Сравнительные покупки — это хороший способ получить наилучшую возможную цену при покупке страховки автомобиля напрямую, через агента или через Интернет. Помимо цены, следует учитывать и репутацию страховой компании, особенно когда речь идет о надежности. Еще одно соображение заключается в том, соответствует ли он требованиям вашего штата или требованиям вашего кредитора или лизинговой компании. Также полезно иметь под рукой информацию, которая понадобится вам при покупке страховки, в том числе действительные водительские права и информацию о вашем автомобиле, например VIN-номер.

Лучшее время для покупки страховки автомобиля — примерно за месяц до того, как ваш текущий полис будет продлен. Имейте в виду, что некоторые страховщики могут взимать штрафы за отмену до истечения срока.

Отправляемся в путь с охраной

Теперь пришло время использовать эту информацию для защиты вас и вашего автомобиля. Наметьте правильное покрытие для вашего автомобиля и обеспечьте себе гладкую (и защищенную) дорогу впереди.

Безопасное вождение с необходимым покрытием.