Почему моя страховая компания подняла мои ставки?

Страховщики часто поднимают ставки автострахования после того, как вы попали в аварию, подали иск из-за того, что на ваш автомобиль упало дерево или столкнулись с оленем. Но иногда ставки могут повышаться без предупреждения.

Страховая компания может повысить ваши ставки по многим причинам, и некоторые из них не имеют ничего общего с вашим водительским стажем или историей претензий. Вот почему важно понимать, зачем вам нужно знать, что покрывает страхование автомобиля, и факторы, которые страховщики используют для определения вашей премии.

От чего меня защищает автострахование?

Страхование автомобиля помогает оплачивать такие вещи, как медицинские расходы, связанные с несчастным случаем, материальный ущерб и судебные иски. Это также может помочь оплатить потерянную заработную плату и расходы на похороны, в зависимости от того, в каком штате вы живете. Как правило, существует шесть основных типов покрытия полисов автострахования.

Ответственность за телесные повреждения. Если вы несете ответственность за ранение кого-то в автомобильной аварии, это покрытие поможет оплатить медицинские счета водителя и пассажиров другого автомобиля.
Ответственность за материальный ущерб. Защитит вас, если вы виновны в аварии и повредите чужой автомобиль. Она также может покрывать ущерб, который вы нанесете, если врежетесь в другое имущество, например в сарай, забор или даже в чье-то крыльцо.
Медицинские выплаты/защита от травм (PIP). Этот тип помогает оплатить травмы, полученные вами и вашими пассажирами в результате аварии.
Столкновение. Врежетесь ли вы в другую машину, телефонный столб или забор, ремонт вашего автомобиля окупится при столкновении.
Всеобъемлющий. Попадание в аварию — не единственное, что может повредить ваш автомобиль. Комплексный оплачивает расходы на ремонт или замену, если ваш автомобиль поврежден в результате различных происшествий, включая град, землетрясения, бури, кражи, вандализм и многое другое.
Водитель с незастрахованным/неполным страховым покрытием. Не у всех есть страховка, хотя это закон в большинстве штатов. Если вас сбивает незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель, вступает в силу эта страховка, которая помогает покрыть расходы на ремонт и медицинские счета.

Некоторое страховое покрытие автомобиля требуется по закону. Другие являются необязательными и зависят от штата. Однако если вы откажетесь от дополнительной страховки по месту жительства, вы не сможете застраховаться в случае непредвиденных обстоятельств.

Почему у меня увеличилась ставка автострахования?

Вы, вероятно, не удивитесь, если ваша премия увеличится после аварии. Но даже если у вас чистый водительский стаж, страховая компания все равно может поднять ваши ставки автострахования, и тому может быть множество причин.

Страховые компании могут нести ответственность за оплату различных расходов, включая медицинские счета, судебные издержки, а также расходы на ремонт и замену автомобиля. Поскольку затраты страховых компаний на ведение бизнеса увеличиваются по всем направлениям, они могут увеличить вашу премию, чтобы компенсировать свои расходы.

Страховщики нередко поднимают ставки автострахования, если в вашем регионе наблюдается всплеск суровых погодных явлений или количества аварий. И то, и другое увеличивает вероятность того, что страховая компания будет вынуждена возместить ущерб.

Что произойдет, если вы попадете в аварию?

Некоторые страховые компании предлагают прощение несчастных случаев, хотя вы можете заплатить за эту защиту дополнительно. Если ваш страховой полис включает прощение несчастных случаев, ваши ставки могут не увеличиваться после несчастного случая. Но если он не предлагает прощение несчастных случаев, есть большая вероятность, что ваши ставки вырастут. По данным Savvy, показатели увеличиваются в среднем на 6–10 % после аварии.

Увеличивает ли страховая компания вашу премию, как правило, зависит от того, насколько серьезной была авария, кто виноват и где вы живете. Сумма увеличения зависит от страховой компании, вашего возраста и общего водительского стажа.

Факторы, влияющие на страхование автомобиля

Страховые компании используют множество различных факторов для определения ставок автострахования, и критерии, которые они используют, могут различаться от одной страховой компании к другой.

Что вы можете контролировать

Хотя повышение ставки, вероятно, ни для кого не является приятной новостью, некоторые факторы, которые страховщики используют для определения страховых взносов, остаются в вашей компетенции.

Запись вождения. Водители, не имевшие в своем послужном списке аварий, штрафов за превышение скорости или других нарушений правил дорожного движения, представляют меньший риск для страховщиков и, как правило, получают более низкие ставки, чем люди с плохим послужным списком.
История претензий. Ваша история претензий касается не только того, попадали ли вы в аварию с другим транспортным средством. Любая претензия, которую вы подаете, может повлиять на размер вашего страхового взноса, независимо от того, упал ли ваш автомобиль в яму или камень попал вам в лобовое стекло.
Кредит. Ваш кредит влияет не только на процентную ставку, которую вы получаете по кредиту. Это также может повлиять на ваши страховые ставки — если вы живете в штате, который позволяет страховым компаниям использовать кредитные страховые баллы в своих рейтинговых критериях. Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на более низкие страховые взносы.
Просроченные платежи. Если вы не вносите платежи вовремя, ваша страховая компания может повысить тарифы на страхование вашего автомобиля.
Автомобиль, которым вы управляете. Ремонт некоторых автомобилей стоит дороже. Если вы водите один из них, вы, вероятно, заплатите больше.
На кого распространяется ваша политика. Добавление водителя, особенно водителя-подростка, в ваш полис повысит ваши ставки.

Что вы не можете контролировать

Хотя было бы неплохо контролировать все факторы, влияющие на ваши страховые ставки, но, к сожалению, вы не можете. Вот список факторов, с которыми вы ничего не можете поделать.

Возраст. Страховые компании считают, что молодые и пожилые водители представляют более высокий риск, и их страховые взносы отражают это, поскольку статистика показывает, что они, как правило, чаще попадают в аварии.
Количество лет вождения. Чем меньше у вас опыта, тем выше может быть ваша надбавка.
Где вы живете. В некоторых районах выше уровень краж, вандализма и несчастных случаев. Если вы проживаете в районе, где страховая компания с большей вероятностью выплатит возмещение по одному из таких инцидентов, ваша ставка обычно будет выше.

Как снизить ставки автострахования

Независимо от того, пострадали ли вы от повышения ставки или нет, есть несколько способов снизить надбавку.

Увеличьте размер франшизы. Как правило, более высокие франшизы приводят к более низким страховым взносам и наоборот. Но если вы увеличиваете свою франшизу, важно убедиться, что вы можете позволить себе оплатить ее, если вы попали в аварию.
Присмотритесь к ценам. Страховые компании по-разному взвешивают критерии при определении ставок. Поэтому стоит сравнить расценки нескольких разных операторов, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете.
Воспользуйтесь скидками. Если вы не спросите, вы можете не знать, что доступно. Обязательно узнайте у своей страховой компании о скидках, которые они предлагают.
Меньше водите машину. Если вы не набираете много миль на своем автомобиле, возможно, вы сможете сэкономить, выбрав план с оплатой за милю вместо традиционного плана автострахования.

Скидки на страхование автомобилей

Компании по страхованию автомобилей предлагают различные скидки, которые могут помочь снизить ваши ставки. Скидки варьируются в зависимости от страховой компании, но общие включают:

Много транспортных средств. Многие страховые компании предоставляют вам скидку, если вы застрахуете у них более одного автомобиля.
Несколько политик. Вы, наверное, слышали о страховании дома и автомобиля. Страховые компании часто предлагают скидки при покупке нескольких полисов.
Безопасный водитель. Многие компании предоставляют скидки водителям, имеющим чистый водительский стаж. Некоторые также предоставляют скидки на посещение курсов безопасного вождения или безопасного вождения.
Хороший ученик. Если в вашем полисе есть учащийся средней школы или колледжа, хорошая студенческая скидка может помочь вам сэкономить. Ваш ребенок, скорее всего, должен иметь минимальный средний балл, чтобы соответствовать требованиям, который может варьироваться в зависимости от страховой компании.
Скидки в зависимости от использования. Если вы хотите загрузить приложение и позволить своей страховой компании отслеживать ваше поведение за рулем, возможно, вы сможете сэкономить. Эти программы могут помочь снизить страховой взнос в зависимости от того, как и сколько вы ездите.
Скидка домовладельцу. Вы владеете вместо аренды? В этом случае вы можете претендовать на скидку, даже если страховка вашего домовладельца оформлена в другой компании.

Если ваши ставки выросли, несмотря на то, что у вас нет никаких проблем с вождением, возможно, пришло время поискать более выгодную цену за сопоставимое покрытие в другой страховой компании.