Страхование с накоплением и без него:все, что вам нужно знать

Сложенная страховка позволяет комбинировать лимиты полиса от нескольких транспортных средств. Если вам нужна страховка для более чем одного автомобиля, она может обеспечить большее покрытие после аварии. Многоуровневая страховка особенно полезна, если незастрахованный водитель или кто-то, у кого нет большой страховки, ударит ваш автомобиль.

Но имейте в виду, что комплексная страховка стоит дороже, чем страховка без стопки. Он доступен не для всех типов покрытия, и не во всех штатах это разрешено. Вот что вам нужно знать.

Что означает сложенный?

Если вы живете в штате, где разрешено суммирование страховки, вы можете сложить лимиты полиса для разных транспортных средств вместе, чтобы получить более высокий лимит. Но вы должны быть застрахованы на каждую из машин, чтобы компенсировать страховое покрытие.

Суммирование применяется только к незастрахованным и недостаточно застрахованным водителям (UI/UIM). UI/UIM помогает защитить вас, если вас сбивает водитель без страховки или с недостаточной страховкой.

Существует два типа покрытия UI/UIM — телесные повреждения и материальный ущерб. Телесные повреждения помогают оплатить медицинские счета вам и вашим пассажирам в результате травм, полученных во время аварии. А ущерб имуществу помогает оплатить ремонт автомобиля, если он поврежден в результате аварии.

Укладка применяется только к покрытию телесных повреждений. Вы не можете суммировать лимиты на материальный ущерб, а также другие типы покрытия, которые вы можете включить в свой полис автострахования.

По умолчанию ограничения полиса для покрытия UI/UIM соответствуют ограничениям полиса, установленным для покрытия телесных повреждений. Вы не можете увеличить лимиты UI/UIM в одиночку, говорит Шейн Пейдж, президент Piedmont Insurance Associates, независимого страхового агентства в Северной Каролине.

«Таким образом, суммирование — это способ получить более высокую выплату незастрахованным автомобилистам, потому что вы можете использовать несколько транспортных средств в штатах, где это разрешено, или, в более редких случаях, из нескольких полисов», — говорит Пейдж.

Как работает стекирование автострахования?

Существует два способа объединения страховок:комбинируя лимиты покрытия для разных автомобилей в одном полисе или комбинируя лимиты покрытия для автомобилей в разных полисах.

Сложение лимитов покрытия для нескольких транспортных средств дает вам больше защиты, если вы попали в аварию, в которой виноват незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель. Вот как это работает.

Допустим, вы страхуете два автомобиля по одному полису автострахования. Каждый из них имеет лимит покрытия в размере 100 000 долларов США. Если вас сбьет незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель, ваша страховая компания выплатит до 200 000 долларов США по медицинским счетам, связанным с несчастным случаем.

Теперь предположим, что вы застраховали три автомобиля по трем разным полисам. Каждый из них имеет лимит покрытия в размере 50 000 долларов США. Если вас сбьет незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель, ваша страховая компания выплатит до 150 000 долларов США по медицинским счетам, связанным с несчастным случаем.

В некоторых штатах держателям полисов разрешается устанавливать лимиты только для нескольких полисов, в то время как в других разрешены оба типа. Тем не менее, некоторые штаты вообще запрещают суммирование страховки. Если вы живете в штате, где допускается стекирование, может существовать максимальное количество ограничений политик, которые вы можете складывать вместе.

В каких штатах разрешена страховка в 2021 году?

Законы, регулирующие накопление страховки, различаются в зависимости от штата. Поэтому важно ознакомиться с законами страны, в которой вы живете, и внимательно изучить свой полис, чтобы убедиться, что вы понимаете, как работает ваше страховое покрытие.

Например, во Флориде и Пенсильвании страховые полисы обычно по умолчанию складываются. Но вы можете отказаться от возможности суммировать страховку, чтобы получить меньшую премию. В Висконсине вы можете суммировать лимиты покрытия не более чем на три автомобиля.

Вот список штатов, в которых может быть разрешено стекирование. Однако всегда полезно проконсультироваться со своей страховой компанией.

Источник:Allstate

СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ:Средняя стоимость автострахования в США по штатам в 2021 году

Какие страховщики предлагают пакетную страховку?

Это зависит от того, где вы живете. По данным Института страховой информации, в некоторых штатах, где разрешено групповое страхование, страховщики также не могут предлагать комплексное страхование, если они сообщают об этом своим клиентам.

Но Пейдж говорит, что если вы живете в штате, где разрешено стекирование, большинство страховых компаний, работающих в этом штате, предложат это. «Было бы глупо [не делать этого], потому что так поступает большинство других компаний», — сказал он.

Но страховщик может ограничить максимальные лимиты полиса. Например, если вы живете в штате, в котором разрешено штабелирование, страховая компания может установить максимальный лимит полиса в размере 100 000 долларов на человека и 300 000 долларов за несчастный случай. А компания в штате, который не допускает стекирования, может предложить клиентам более высокие лимиты.

Что такое страховка без накопления?

Если у вас есть несложенная страховка, вы не можете комбинировать лимиты полиса для нескольких транспортных средств — будь то один и тот же полис или разные полисы. Индивидуальный лимит, установленный для каждого автомобиля, — это максимальная сумма, которую выплатит страховая компания.

Например, допустим, у вас есть страховка на две машины. Лимит полиса для покрытия UI/UIM составляет 100 000 долларов США за каждое транспортное средство. Если вы попали в аварию с незастрахованным или недостаточно застрахованным водителем по его вине, ваша страховая компания оплатит до 100 000 долл. США по медицинским счетам, связанным с аварией.

Автострахование с накоплением или без него:что выбрать?

Если у вас есть выбор, комплексная страховка обеспечивает большую защиту, чем нестекинговая страховка. Это будет стоить немного больше авансом, но, по словам Пейджа, разница в премиях между страховым покрытием с накоплением и без покрытия, вероятно, будет менее 100 долларов в большинстве штатов. И это может помочь вам сэкономить деньги, если вы попали в аварию.

«Если вы попали в серьезную аварию, ваши травмы могут легко превысить лимит на человека для одного транспортного средства в аварии. Если это не большая разница в стоимости, то стекирование может предложить более высокий лимит, и это было бы предпочтительнее», — сказал Пейдж.

Похожие страховые истории:

• Сколько мне нужно застраховать автомобиль?
• Законно ли вождение автомобиля без страховки?
• Каких видов автострахования можно избежать?
• 10 простых способов снизить расходы на страхование автомобиля